美国保险：体检需要关注哪几个问题？

关于体检需要关注的几个问题

体检时需要注意哪些问题呢？我们今天一起来了解一下。

• 抽烟

我们知道是否抽烟对保险的成本差别比较大，实际上，保险公司以前使用CSO2001的时候，抽烟比不抽烟付出的成本更高。从2020年开始，保险公司开始使用CSO2017，抽烟比不抽烟的多付出的成本已经变小了不少。这应该是认为抽烟对人寿命的影响比之前预想的要小些。

保险公司判断是否抽烟，一方面通过被保人的如实报告，另外就是通过测试尿液中的尼古丁。实际上，人抽烟以后，尼古丁会进入唾液，血液，尿液和头发。在唾液中数个小时以后就检测不出来了，血液中需要几天时间才会检测不出来。而在尿液中停留时间比较长，需要15-20天左右才会检测不出来。而在头发中会需要数月的时间。保险公司一般是根据尿液中的尼古丁进行判断。

• 喝酒

喝酒，特别是长期大量饮用含酒精的饮品，对健康是有影响的，进而影响平均寿命。因此，对于饮酒的被保人，健康的评级是会被降低的。保险公司一般会根据血液中酒精含量和被保人的陈述进行判断。酒精在血液中停留一般是数个小时，当然，根据一次性饮酒量的多少残留时间会有区别。

• 胆固醇

胆固醇分为好的胆固醇和坏的胆固醇，好胆固醇即高密度胆固醇（英文缩写为HDL）以及坏胆固醇即低密度胆固醇（LDL)。坏胆固醇过高容易在人体动脉壁上形成硬斑块，继而堵塞血管，引起心绞痛、中风或心脏病等。

对保险保险公司，如果胆固醇高的话，即使通过药物降下来是可以接受的，也是可以拿到最高的健康等级。

保险公司不仅关心胆固醇的含量，更关心胆固醇与胆固醇的比值。一般比值在5之下，并且胆固醇总量在240以下，有的保险公司在300以下，可以拿到最好的等级。

• 家族史

有的保险公司只关心父母，因此只需要申报父母的，还有些保险公司兄弟姐妹等其他直系亲属

主要是关心家族是否有人在60岁或者65岁之前去世，去世的原因是否是因为癌症，心血管疾病。特别是像乳腺癌等，可能有遗传性的。

当然，年龄比较大了，因为癌症或者心血管疾病去世的，就没有影响了。保险公司主要是关心这些疾病导致的过早过世。

• BMI

BMI是指具体算法是衡量人们肥胖程度的粗略指数，具体算法是按公斤计算的体重除以按米计算的身高的平方。 

保险公司不希望一个人太胖或者太瘦。无论是太胖还是太瘦，对身体都不好，当然，也会影响的平均寿命。

可能和我们很多人想的不一样的是，在保险公司眼里，太瘦的风险更高，因此，如果太瘦的话，很多保险公司都会拒保。保险公司基本上都会要求BMI在18以上，放松一点到17，再低的话，就可能被拒保了。

BMI太高，也就是太胖，一般不至于导致拒保，但也会影响健康等级。很多太胖的人，也经常三高，所以，健康等级就很难好了。

• 血压

和胆固醇比较类似于的是，即使血压比较高，如果能够降下来，哪怕是通过吃药。保险公司也可能给比较好的健康评级。

为保证得到相对准确的血压，在体检的之前，被保人一定要避免剧烈的运动。

• 血糖

血糖也是体检中关心的非常重要的问题，我们知道血液中的血糖的含量在一天之内会有大幅的变化。因此，保险公司主要是通过测试血液中的A1C来判断是否是高血糖。

血糖过高，比如A1C超过9以上，很多保险公司都拒保了，要想拿到最好的健康等级，A1C最好在6以下。

对于有糖尿病的客户，最好让客人先将A1C降下来，然后再体检。这样才能够拿到更好的健康等级。

对于有糖尿病的客户，保险公司还会关心客人得糖尿病的时间，越年轻影响越大。