公积金是“没钱买房的人补贴有钱买房的”？专家给出这些解决办法

两会期间，住房公积金的存废引起了各方争议。

一方面，取消公积金的呼声已久，理由是作为曾经的社会公共福利的产物，公积金给企业增加了负担。另一方面，公积金制度实行已有30来年，在社会各方利益上盘根错节，立即取消根本不具备条件。

5月中旬，中央明确提出要改革住房公积金制度。这是中央对住房公积金制度最权威也是最新的定调。已推行20多年的住房公积金制度，为何仍有现实意义？未来应往哪方面推进改革？

多数人“低存”支持少数人“低贷”

现行住房公积金制度出现了哪些问题？

数据显示，2018年，全国共有1.44亿职工缴纳公积金。单位强制性提供公积金配缴，职工个人按1：1对等方式汇缴公积金，缴存人可享受公积金贷款福利，通过滚动支持的方式帮助职工分期解决住房问题。

在这一政策思路指导下，从一开始就确立了住房公积金“低存低贷”的运作模式。低存低贷指的是，住房公积金的存、贷款利率低于同期限、同档次的银行存、贷款利率。

不过，在20余年的制度实践中，受大多数职工公积金汇缴水平较低和房价持续上涨等诸多因素影响，真正享受到公积金“低贷”福利的职工，大大低于制度预期。

有专家指出，“低存低贷”最终变异为多数人“低存”损失支持少数人“低贷”福利的机制。而强制性缴存也异化为强制性“低存”，这不仅导致骗提套取公积金的普遍性冲动，更被不少专家斥为，无力购房的“弱势”群体向有能力购房的“强势”群体提供“逆向补贴”。

有数据显示，在有住房公积金的城镇家庭中，无房家庭仅占8.7%，而两套及以上住房家庭达到31.6%。但是，在未参加住房公积金的城镇家庭中，无房家庭占13.3%，两套及以上住房家庭仅为15.1%。这两类家庭的住房需求有较大差异，“一刀切”的单位强制缴存制度无法兼顾各方利益。

所以，住房公积金需要的是进行改革，而不是取消，通过一系列的改革来提高公平性和效率。

专家建议

住房公积金的存在对于许多个人来说，还有一个很重要的公平意义，住房公积金是为数不多的更为平等的获得金融资源的机会，只要缴纳时间充足就可以获得相应的低息贷款。

不过，不少专家认为当时住房公积金制度已经到了非改不可的地步，也给出了很多建设性的意见，一起来了解。

全国人大代表徐玖平认为，现行住房公积金制度存在着加重民企负担、抑制社会消费以及制度功效衰减等三大问题。

他强调，住房公积金制度已经到了非改不可的地步，改革的正确方向就是建立国家政策性住房金融机构，核心是实现“强制”向“自愿”的制度转换。

“改革的方向，应该是如何既安全又有效地使用公积金。”全国人大代表宁凌提出三个建议。

• 从政策上看，由于公积金存在结余，资金沉淀量比较大，建议成立与公积金制度相关的政策性银行，保障资金来源稳健，确保资金管理的效益；

• 从管理上看，各级政策要加强公积金管理，确保公积金的使用得到有效控制，确保资金安全；

• 从服务上看，建议结合金融科技，使公积金的使用更加高效，存取更加灵活性，让基层群众更方便享受到公积金制度的优越性。

有专家认为，现行住房公积金制度存在的最大问题，是制度设置与城镇居民住房现状和需求不匹配。

要解决住房公积金制度与住房需求不匹配的问题，就需要将单位强制缴存的单一模式转变为单位强制缴存和个人自愿缴存的双轨运行模式。各单位可以结合自身特点，提供强制缴存和自愿缴存两种不同的方案，并在单位配缴和实际工资上体现出差异性。

同时，职工也可以根据自身需要在强制缴存和自愿缴存之间进行选择。此外，这种模式也允许个体工商户、灵活就业人员等非单位职工通过自愿缴存来参与住房公积金。

对于公积金改革，你怎么看呢？欢迎留言参与互动哦～

本文内容来源于每日经济新闻、南方新闻网、经济观察报