摘要：关于基金定投，大家问我最多的问题就是：“怎么建仓，何时加仓，以及何时该止盈？”
观点：定投计划的4个要点，文章里给你答案。
前段时间，有用户问我睿定投能不能卖，表示她遇到了一些突发状况，近期需要用到这笔钱。
这种情况，我建议她看一下基金账户的状态。如果是盈利的，那无非是少赚一点，卖出影响不大。但如果是亏损的，不得不割肉卖出，那就会从浮亏变成实亏。
因为目前大盘处于低点，长期来看浮亏一定能回来，但实亏就回不来了，这是很可惜的。
如果不想被突发状况打乱投资节奏，最好的解决办法就是在买基金前做好计划。
那该如何做定投计划呢？
一直以来，关于基金定投，大家问我最多的问题就是：“怎么建仓，何时加仓，以及何时该止盈？”其实，这些都是定投计划的重要组成部分。
虽然，定投计划是因人而异的，没有一个放之四海而皆准的标准动作，但是大体上还是可以概括出下面4个要点：
1要先了解自己的投资风险偏好
怎么了解呢？有一个方法。
我们第一次买基金时，不论在哪个平台，都需要填写“风险评测”，这时你就可以了解自己的风险偏好属于哪种类型。
风险偏好一般从低到高大致可以分为4类：保守型、稳健型、进取型和激进型。越偏向激进型的投资者，可以承受的风险越高。
在股市里有这么一句话：七亏二平一赚，可见，大部分人在股市里都是亏钱的。所以，无论是基金还是股票，希望大家不要一心想着追求高收益，要先学会“保住本金”，把投资知识应用到实践中，在自己的能力范围内投资。
2要确定好可定投资金的多少
这里的定投资金，是指“定投的总金额”。
这是一定要明确的，就像战士出去打仗，要知道自己有多少武器一样。我们经常把投资的钱称作自己的“子弹”，你一定要对自己可以支配的“子弹”心中有数。这样，在做投资决策时才能做到手有余粮，心里不慌。
做基金定投的钱一定要是你2-3年内用不到的钱，也就是说，这笔钱就算暂时打水漂了，也不会对你的生活造成任何影响。
总之，它可以是你多年储蓄的一部分或者每月剩余资金的30%-50%，而不是随时可能拿来应急的钱。
文章开头的例子就是没有梳理好自己的可投资资金，所以造成了投资流动性的错配。也就是说把暂时不用的钱都拿来投资了，没有留下应急资金，这种做法很可能造成亏损。
3要把建仓、定投和加仓的节奏
当我们清楚可以拿多少钱定投后，就可以选择适合自己的定投方式了，一般有两种：“建仓+定投”和“直接定投”。
先来看一下“建仓+定投”的方式：第一步，可以拿出总金额的30%左右建底仓；第二步，设置好定投日期，把剩下的钱分月或者分周定投，按照过往数据，周投和月投收益区别不大，按照自己的实际情况选择即可。
如果打算采用“直接定投”的方式，也就是说不建底仓直接开始周投和月投，也是可以的。
这里需要注意的是，不管用哪种方式定投，确定好定投的日期和金额时间后，只要基金市盈率在合理区间就要坚持定投。
比如，月投的同学可以把定投时间设在每个月发工资后的第二天；周投的同学可以参考我们的小实验，每周三进行定投，这样就可以避免纠结时间问题了。
下面再来说一下什么时候该加仓，怎么加仓、加仓的方法有哪些。
其实，加仓和定投是完全不冲突的，加仓是当市场出现“黑天鹅”事件或者其他突发状况引起大幅下跌时，就可以分批买入。否则，只要正常定投即可。
而且加仓是不需要额外准备一笔钱的，加仓的钱也包括在我们第二点说的总金额里。那具体怎么安排加仓金额呢？
首先，要加仓就要做好准备，去设想在极端情况下，可能会跌多少，牛市来了会涨多少，该如何应对，这样你就不会手足无措了。
其次，我的建议是提前规划好哪些钱是用来加仓的，比如总金额的20%，然后把这些钱划分成5-10份，每遇到大跌就加一份。
第一种方法是参考指数加仓。举个例子，比如现在上证指数点位是3000点，你预测它最多跌到2400点（上证点位近几年最低为2440点）于是，你可以把加仓的钱分成6份，每跌100点加仓一次即可。
还有另一种方法是参考账户收益率，在亏损的时候加仓。比如-3%、-6%、-9%，亏的越多，你加仓的金额也可以相对多。
但是，不管用哪种加仓方法，都要注意加仓的间隔时间，一般都是间隔10天以上。
4要选择合适的止盈方法
“知道怎么买”在投资里只能算成功了一半， “知道怎么卖”即及时让收益落袋为安才更重要。
一般情况下，止盈方法可以有下面三种：
第一种：目标止盈。比如盈利10%或者20%的时候卖出，盈利收益率可以自己设置，本金小的可以设高一点，本金大的可以设低一点。“止盈点”因人而异，大家可以根据自己的实际情况选择。这种止盈方法通常在熊市中应用较多。
第二种：估值止盈。大家可以参考小帮的每日估值数据给的合理估值区间（在“徐彬说投资”公众号菜单栏点击“提升财商”→“买基金”，进入交易系统后点击“每日估值”就可以获取数据），当基金对标的指数估值到了合理区间上限时可开始止盈，上限10%时全部止盈。
第三种：牛市止盈。这里包括两个方法：一个是“均线法”，另一个是“回落比例法”。“均线法”就是选定一条移动均线。比如指数60日线，一旦跌破，就坚决卖出。“回落比例法”的意思是首先确定一个“回落比例”，假设8%。一旦指数从最高点回落的幅度超过8%，就坚决卖出。请注意，8%这个比例不是一成不变的，也可以是10%、15%，具体的比例要根据你的风险承受力因人而异。
举个例子，如果现在中证500指数的市盈率已经超过合理区间，你想卖出，但又担心卖得太早，就可以做个计划。如果你认为未来有可能会涨20%，你可以现在先卖一半，如果涨10%，你就再卖四分之一，如果再涨10%，你就把剩下的全卖了。
当然，这几种止盈方法也是可以搭配使用的。
最后，我们还可以定期优化一下自己的定投计划，因为计划不是一成不变的，每隔一段时间，你都可以结合实际情况进行优化。
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