友信和好分期必须与人人贷共同偿还出借人的本息

等的过程是煎熬的，特别是在信息不对称、平台截流出借人回款的情况下。

很多人沉不住气，担心折扣越来越低或归零，被迫打折。

有时候自己也觉得越来越没有信心，必须每天TS作业，每天收集各方面的信息来分析。正是因为每天作业，每天分析，也觉得一定有坚持的必要。

双休日空闲时间较多，打开平台的借款协议来看看。说实话，以前投标就是看利息和借款期限，从未收到提示要看借款协议，也从来没看到过借款协议。平台被关闭后三个月了，强迫自己来看一看。从借款协议上还是得到很多重要信息的，分享给大家。

一、友众信业金融信息服务（上海）有限公司和北京好还科技有限公司必须与人人贷共同偿还出借人的本息

请看协议的第6.1条，甲方亦同意并授权丙方可将前述事项转委托予第三方（包括但不限于友众信业金融信息服务（上海）有限公司和北京好还科技有限公司）执行。细看一想，为什么借款协议要出借人授权给友众信业金融信息服务（上海）有限公司和北京好还科技有限公司执行，因为友众信业金融信息服务（上海）有限公司和北京好还科技有限公司收取了借款人20%左右的服务费和还款管理费，他们必须对乙方进行前述宣布乙方未偿本息全部到期、借款违约提醒和催收等工作。他们审核借款人的借款能力，收取了比利息高得多的服务和还款管理费用，他们实际上是收集出借人的资金牟利转贷，俗称的影子银行，他们有义务偿还出借人的本息。

二、出借人不要打折转让债权

协议第5条，出借人进行债权转让的，受让人同时受让甲方在本协议 项下之各项权利、义务并受本协议项下各条款之约束。出借人打折转让债权，就是打折转让了自己的权利，还想再维权，难！

三、人人贷在借款协议中对法催做了准备

1、约定了法催的管辖地

人人贷约定了法催的管辖地含人人贷所在地北京市朝阳区，也包含债权受让方所在地，即引入的AMC资产管理公司所在地，便利人人贷和AMC资产管理公司法催，节约法催的成本和时间。

2、约定了法催的送达地址

在借款协议的第13条约定了通知与送达，明确了借款人在人人贷平台预留的电话号码、电子邮箱、住址为其有效的联系方式和送达地址。从事民事法律工作的人都知道，法院诉讼难，就难在送达。如果借款人想逃债，很多时候就是外出、更换电话，故意玩失踪，让法院找不到人无法送达。但如果在借款协议中约定了送达地址，则按借款协议中的地址送达就是有效的，借款人即使玩失踪，也算有效送达，法院可以缺席判决。

最高院刚修改司法解释，2020年8月20日为界，之前司法保护利率为24%，之后为合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍即15.4%。人人贷合同成立绝大部分在2020年8月20日前，法催的效果好，友信有足够的利润弥补逾期的本息。

四、借款协议中有风险保障计划和第三方垫付

借款协议中有明确的第7条和第8条，风险保障计划和第三方垫付。当然，哪些属于风险保障计划，哪些又属于第三方垫付，协议中对此并没有明确，出借人并不知情。协议中看似提醒出借人，如无合适的第三方进行前述垫付，则甲方将自行承担因借款人逾期而产生的本息损失。但这个应该属于格式条款中不利于出借人的条款，平台对此并没有对出借人作出明确的提示说明，出借人出借时协议都没看到，更不用说明确提醒这个格式条款了，当属无效，所以人人贷必须偿还出借人的本息，如果平台自身无力承担，则友众信业金融信息服务（上海）有限公司和北京好还科技有限公司必须承担连带责任。

五、友信金服有没有截流出借人的回款

至于友信金服有没有截流出借人的回款，我把9月24出借的50000元借款协议截图出来，大家一起来分析

从上述50000元的出借来看，绝大部分是一年以下的短期标，估计是好分期做的，受让的债权有一个3年的长期标，应该是友信线下门店做的，也基本到期了。

不管是长期标还是短期标，借款人都是要分期还款的，也就是每个月必须还款。这个50000元的标如果分成10期，每个月至少回款5000，时间也差不多有4个月了，应该回款20000元。现在受让的债权也很少，全部在下图中

受让的债权全部在这，我统计一下，扣除已还清的两个，共1350元。逾期不可能这么高，只能推定友信截流了。如果逾期高达93%，AMC资产管理机构会7折来收购债权，谁信呢？

诚然，说一千道一万，如果平台偿还出借人的本息良退，自然大家都好；如果平台想打折收割出借人，则友信金服截流出借人回款，资金错配建资金池等违法问题必将有公安机关来查，肯定也比我分析得更清楚。点击链接加入群聊【 转 坤】：正在跳转

我分析分享出来，是坚定大家的信心。如果人人贷还不公布良退方案，18万出借人必将TS推动立案！