【问答：洗钱到底是怎么一回事？】@出版人傅兴文

谢邀！
在回复《什么是洗钱？为什么要洗钱？（ O陈思进 ）》中首先提到，近几年，我主业从华尔街一线转为compliance（合规）和surveillance（监控）金融市场，而AML（反洗钱）恰好是其中主要职责之一。恰好最近随着美国首只比特币期货ETF问世（人类历史上史无前例的巨大赌场正式开张），比特币创了新高，我微博下面又热闹了，又有币圈之人说我预测错了，我只想回应一句：错什么？！
前些年我那多篇详细分析比特币的文章、前后出版了2、30本书中更至少在三本书中有对比特币全面的论述，只要稍微再仔细看一下就会知道：无论是比特币的价格、还是比特币在中国的命运（早该严格禁止，依法取缔了）、以及比特币除了洗钱、涉及黄赌毒等暗网非法活动、非法转移资产等，它们只有价格，没有价值的论断等等方方面面……请问，哪一点说错了？！！！
谈回洗钱到底是怎么一回事？
再借用一个通俗的段子：比如十岁的你，在马路边突然捡到了100块钱，你想自己花，但一花肯定就会被你父母发现，就会被要求上交。那怎么办呢?于是，你找到了马路边卖冰棍的老爷爷说，你愿意给他50块钱，让他送你回家，并告诉你父母，说你帮他卖了一下午冰棍，你的50块钱是他奖励给你的，可以白赚50块，老爷子当场就答应了。
然后父母看到你辛苦赚了50块钱就象征性地收了你20，给你留了30，让你自己花。于是你虽然赔了70块钱，但是你可以光明正大的花这30块，因为这30块有了来由。
只要将这个段子中的父母当作政府，老爷子成为中介，捡钱作为非法所得，而那20块钱视为税收的话，那整个这个过程就是洗钱的过程。

常见的洗钱方法有：
在赌场以代币间接兑换：在赌场中兑换成代币，再将代币直接交付给洗钱的受益人。再由他去将代币兑换回现金（通常需要5%左右的手续费），在外可声称在赌场内赌赢的。这样可以避免透过纸钞上的编号直接追查到洗钱的受益人。常用于各国可将代币兑换回现金的职业赌场。
购买已经中奖的彩票或马票：与银行勾结，以高价向得主私下购买已得奖的票券，并公开兑换。
购买古董珠宝或具价值收藏品、高价中古精品：利用低买高卖的假买卖，将钱以合法的交易方式，洗到目的账号。此方式亦常用于受贿的收钱方式；或购买具价值的古董珠宝或收藏品，再讹称为自家收藏品在市场上放售，一般会购买没有记号的物品如文物、邮票或历史悠久的名厂乐器。或私下购买多部名车，中古私人飞机，珠宝名牌等高价值物转售。
跨国多次转汇与结清旧账户：利用转汇的相关单据有保存期限的漏洞。
外币活存账户：使用多次小额存款的方式存入，再到外国提领外币。俗称“蚂蚁搬家”，常配合“人头账户”使用。
跨国交易：常见于无实体商品的产业。利用交易金额造假灌水的方式，先透过合法的方式将金钱汇往外国掮客的账户，再通过外国账户分钱，分清原本的交易金额、掮客的佣金与原本要洗出去的钱；或利用各地的商品贸易，例如以过高金额购买普通消费品，将大量款项汇到国外账户，装作用以支付买货款项。反过来亦可将商品高价出售，让国外的洗钱伙伴将款项汇进国内。
伪币或伪钞：将伪币或伪钞，通过多次小金额消费行为，或是利用自动贩卖机找零行为，或是纸钞兑换成硬币的机器。将伪币或伪钞洗成真钱。

Last but not least，比特币（Bitcoin）等虚拟币：基于比特币的匿名性，且可自由、不记名的产生不同的比特币钱包，搭配混币服务，难以追踪真实身份，是近年来最常用的洗钱工具，之前提到那个传统洗钱的三个阶段，比特币可以简化到一笔到位。另外，如黑道：用比特币购入价值的毒品贩毒、地下枪械等，将赃款转嫁给他人等。至于比特币是如何涉及黄赌毒等其他暗网非法活动、特别在中国涉及非法转移资产等等，就不一一尽述了……点到为止吧。
最后，再顺便打个小广告，“陈思进财经漫画”系列第二部《漫画生活中的金融》新鲜出炉、谢谢关注！