假设客官你购买首套普通住宅，则可以享受LPR基准利率下浮20个基点的利率优惠。基准利率下浮20个基点，即基准利率下调0.2％。根据最新贷款市场报价利率（LPR）数据，截至4月20日，5年期及以上贷款利率是4.6%，降低20个基点，即4.4%。

这一波调整后，现在购买首套房。究竟能省多少钱？算盘噼里啪啦打起来：

两者一对比，咔嚓一算，能省下近6万的利息。

如果贷款总额更高、贷款时间更长，能节省的利息更高。

按照贷款500万元、期限30年、等额本息还款估算，月供将从28139元下降到25038元，每月省掉3100月供，月供负担下降了10%，总还款额节省了111.6万，真是“一波降息猛如虎，有可能省出台路虎”。

虽然新政很诱人，但它只限于增量市场，利好还没买首套房的这一波群体。

根据该政策，还没买房的人能享受到首套房贷下调20个基点的利好；对于已有房贷的买房者，这个消息好像就没有那么香了，因为LPR没降，房贷利率就不会降。

当前5年期以上LPR为4.6%，而目前的房贷利率由5年期以上LPR加(减)成产生，也就是说，大部分购房者的房贷利率最低下限在4.6%左右。当前无抵押信用贷利率已经普遍在4%以下，同期经营贷的利率约3.7%，消费贷也在4%出头一点。这样对比之后，提前还贷似乎是不错的选择。

降息福利享受不到，LPR也很坚挺，那我们到底要不要提前还贷？

为了算好这笔账，不妨来比一比，提前还贷相比长期定投，哪个更划算？

以史为镜，可以知兴替，在资产配置这件事中，以定投为镜，或许可以明得失。

以10年为期，我们来算算这笔账。

按照基准利率4.6%计算，假设我们有100万房贷，贷款期限10年，按照等额本息还款方式，利息总额为24.95万元。如果提前还贷，相当于这笔投资的收益在十年后是24.95万元，十年累计收益率为24.95%。

如果将这笔钱，以月定投的形式滚动定投10年，又会是怎么样的结果呢？

首先，我们得知道，把提前还贷的钱拿来定投，会不会亏损？

长期来看，答案当然是否定的。

统计2004年以来任意时点滚动定投的正收益的概率数据可以发现：

第一，通过“坚持”，拉长定投时间可以提高投资胜率。定投10年，不论是选择权益类基金定投，还是选择固收类基金定投，获得正收益的概率达100%；

第二，综合下图可以发现，在定投过程中，如果选择均衡型基金，或者偏债型基金、二级债基等，可以分散风险，提高投资的胜率。

其次，定投10年，收益率情况是怎么样的？

同样统计2004年以来任一时点滚动定投收益率的均值数据（月定投），可以发现：

月定投10年，不论是权益类基金还是固收类基金，都获得了不错的正收益。如果客官的风险偏好较高，热衷权益类资产的定投，过去18年以来，任一时点定投100%股基（偏股混合型基金指数），定投10年收益率均值达74.3%；

如果客官属于中低风险偏好的投资者，选择股债平衡型基金指数（50%股基+50%债基），定投10年收益率均值为56.6%；

如果客官属于低风险偏好的投资者，选择100%债基（债券型基金指数），滚动定投10年收益率的均值也达34.5%。一般来说，定投不选债券基金，因为债券基金一次性买入的长期绩效普遍比定投好。

相比于提前还贷节省的利息，定投十年的收益表现更好。

所以，客官提前还贷的冲动是不是可以稍微克制一下，理性对待个人长期的资产配置。