​​央行10月15日公布了《中国普惠金融指标分析报告（2019年）》。调查显示，全国成年人在银行获得过贷款的比例为40.74%，比上年同期高0.86个百分点，农村地区为36.06%，比上年同期高1.44个百分点。截至2019年末，全国人均拥有8.06个银行账户，同比增长11.63%；人均持有 6.01张银行卡，同比增长10.48%（其中人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张）。

同时，城乡间电子支付的普及率的差距也在缩小。调查显示，全国使用电子支付的成年人比例为85.37%，比上年高2.98个百分点；农村地区使用电子支付的成年人比例为76.21%，比上年高4.06个百分点。

在个人投资理财方面，购买过投资理财产品的成年人比例小幅增加，城乡差距仍较为明显。调查显示，全国平均有48.76%的成年人购买过投资理财产品，比上年同期高0.95个百分点；农村地区该比例为 36.78%，比上年同期高0.67个百分点。北京、上海、浙江等省（市）购买过投资理财产品的成年人比例相对较高。

看到那么多成年人都在负债，大家似乎有一些奇怪，那么负债这件事情我们到底该怎么看？现在大家都负债是好事还是坏事？

首先，我们必须要明白，中国人的财富观念有一个比较大的变化的过程，在早期特别是改革开放之前，相当长的一段时间之内，中国人都讲究的叫做无债一身轻，不要有负债是大多数中国人的一种理念，为什么会有这样的理念？是因为我们所谓的负债早期的负债都是高利贷资本，在高利贷资本的影响之下。大家都觉得负债是一种非常罪恶的生活方式，是一种错误的行为，所以在这种理念的影响之下，大家对于负债的观念都是相对错误的。

其次，这些年来，随着金融的不断发展，实际上负债也越来越容易，我们看到大家一方面可以用信用卡很轻易地获得信用卡的，现在另外一方面也可以通过互联网的网站甚至于支付宝用花呗借为轻忪地获得金融支持。但是我们对这些负担一定要有清醒的认识就是这种负债有适度的负担是正确的，并不是错误的，因为我们看到整个世界上比较发达的经济体，大家都是处于一个轻度负债的状态，大家在日常消费过程中，通过一定的负债释放自己未来的购买力，然后通过这种资产的组合，让自己的资本实现更快的增值，这种资本的增值不仅是个人资本增值，也是人力资本的增值。

第三，我们要考虑当今的社会是一个金融体系构建的社会，如果你从来不负债的话，实际上你的信用体系你就很难构建起来，真正需要的时候，毕竟我们日常生活中谁都会有突然急需用钱的时候，如果你没有一个足够好的信用体系的话，那你就代表的是你很难在短时间内获得足够的资金支持，这对于你长期的发展实际上是不利的。

所以，我们要考虑到当前大家都去负债并不是一件坏事，关键是这个负债的比例和力度是多少，我们要复制的话一定要嗜量入为出的负债在自己可以偿还的范围之内负债，不要过度的超前消费，也不要去进行，你完全负担不起的消费，这才是当前负债最核心的关键，所以不是怕负债，还是说大家要明白负债的价值和意义到底是什么，我们该如何合理合法的有效负债。

​​​​