工行代销4.1%收益的理财产品都能暴雷，我们还能信任谁？
哎哟，暴雷了。
大家好，我是你们的老谢。
本人不忠诚于任何保险公司，
只忠诚于我的客户。
宇宙第一大行 -
工商银行代销的鹏华资管的理财产品暴雷了。
银行理财取消刚兑
早就不是什么爆炸性新闻了，
只是令人想不到的就是，这可是一个高端理财呀，
收益只有4.1%……
封闭期是6个月……
投资的门槛是100万起……
如此
一款低收益，低流动性
的理财产品，
正常来说，安全性应该比较高才是的嘛。
这里给大家总结一下工行对于这款理财产品的回应，
分有两个版本供客户选择的：
第一版的处理方式是：
给你返还本金的60%，你本来想赚4%的利息的，现在要亏40%的本金；
哈哈哈，老谢也不知道工行为什么给出这样的第一版处理方式，
被消费者回应了一个字
“滚”
！！！
好了，第一版行不通，
第二版来了，处理方式是：
今年先返还本金的50%给你，然后剩下的50%明年再还，
至于利息嘛，其实就当没有好了。
如果我们按照之前4%的年化收益去计算一下，
就是亏损了8%……
老谢建议大家还是先别想这8%了吧，
因为另外的50%在明年到底能不能要回来，
还是一个未知数呢！
这两年理财产品取消了刚兑之后，
银行理财产品暴雷其实真的是一件可以预见的事了。
这里给大家传递一个信息就是：
①理财本来就是有风险
②而银行本身也只是代销渠道而已，就拿这件事来说，工行并不对理财的结果负责的。
值得我们要思考的就是：
最近几年银行对于理财暴雷的情况是特别【扑街】的，
（so sorry, 我实在想不到更好的形容词）
回顾一下在2019年5月的招行暴雷事件——（大家可以自行百度）
招行委托开发的【钱端APP】所销售的理财产品暴雷，
而且还是银行内部员工推荐客户购买的这款理财产品的收益是5个点，
规模整整有14亿啊大哥！
最后的结果是在2020年4月，有部分用户得到回款，开心啊！！
至于剩下的客户嘛，还真不知道具体什么情况了。
总之P2P嘛，别碰啊！！求你们了！！
好了，
到前段时间最出名的中行的【原油宝】事件，
一大波消费者不仅是本金全部亏光了，
甚至有的还要再赔给银行80%。
最后给出的解决方案是：
投资金额1000万以下的，拿回本金的20%，亏损了80%；
投资金额1000万以上的，承担全部亏损，也就是亏了100%。
用【原油宝】对比这次的工行理财产品暴雷事件：
收益4.1，规模40亿。
处理方式1：赔60%，亏40%
处理方式2：今年赔50%，明年赔50%（能不能按时赔了，明年再说）
之前我一直觉得，买理财真的要谨慎，R3风险以上的产品不要碰……
现在我觉得，
没事还是不要买银行理财了，风险评级在某种程度上其实是扯淡的！
以前：你不理财，财不理你。
现在：你不理财，财不离你。
无风险产品推荐环节：
50万以下，短期内需要挪用的资金：
对于这种短期内有可能需要用到的资金，可以考虑存银行的【智能存款】，
收益率一般在3%~4%之间，流动性也比较强，也可以提前领取的，只不过要扣除利息而已。
记住一个关键点：银行存款50万以下的部分，全都有存款保险，
所以算是绝对安全。
但这种【智能存款】产品的缺点就是需要抢，
并且它的高息期限非常短，
一般都只有几个月而已，以后利率就会降下来的了。
如果是50万以上，或者近几年不需要用到的钱，
老谢建议大家可以选择【增额终身寿】
这种产品是寿险，有国家兜底，有保险基金保障，
所以绝对安全，
这样的产品从你投保开始的那一刻起，
现金价值就写入了合同，到了相应的时间就可以退保，把现金价值退出来。
所以这样的产品在收益上也是确定的，
不会像银行存款一样，受到利率下行因素的影响。
之前老谢有分享过一个非常不错的【增额寿险】，
大家可以点击下面的超链接回顾一下：
可以圆自己在60岁做百万富翁的工具。
讲完，下课！
价值观和方法论没有对错，
只有当下适不适合。
还有没说明白的地方，
欢迎留言给我。
特别个性化的问题建议你私信询问。
