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近期,虽然上海房产新政一波接着一波,但来找大衍咨询法拍房信息的还是络绎不绝。
特别是学区房,依旧是抢手房源。
不过,随着本次上海最新招生告示的陆续发布,大衍觉得“学区房”以后可能真的没那么吃香了!
在以往“人户一致优先”、“入户年限要求”的基础上,现在出现了新的变化,第一档:户主为适龄儿童本人或其父母,且适龄儿童本人为房屋产权人(单独所有)或适龄儿童及其父母(双方或一方)为房屋产权人(共同共有)。
简单地说:
要进第一档,小孩名字得进产证!
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除了华师大二附中前滩学校,小学部对2021年入学的儿童提出了本人在产证的相关要求,另一边明珠小学A/B校区、六师附小羽山校区、福山外国语小学等要求2022年入学的适龄儿童入户时间需满1年,入户时限逐年递增。
一时间,“学区房”不再“躺赢”的观点传开,更有家长提议“‘学区房’没意思了,不太牛的娃还是散散开入学的好!”
可能有些家长不太清楚何为”逐年递增“?具体推算一下就是:
2022年,入户需满1年
2023年,入户需满2年
2024年,入户需满3年
2025年,入户需满4年
以此类推...
我们假设将2021年5月1日-2022年4月30日,作为2022年招生入户满1年要求的周期,那么就意味着:今年以后再想要进这几所学校,必须在2021年4月30日前,办理好入户手续。
为什么一定要在今年4月30日前办理好入户手续呢?
因为这几所学校的入户年限是逐年增加的,超过2021年4月30日这个时间节点,你将再也无法满足每年的”入户年限要求“。
4月30日这个时间节点,我们是依据每年的公办报名时间进行参考假设的,具体时间节点以官方要求为准。
这几所学校的此项措施,将完全“锁死”对口地段的学区房价值,阻断了学区房炒作的空间。过了今年4月30日,就算买了这几所学校的学区房,也不能够对口入学,除非哪天各校解除”入户时限逐年递增“禁令。
所以,仍想买这几所学校学区房的家长,请务必考虑清楚,孩子是否上产证,入户年限是否符合要求,否则就要面临花了钱也上不了对口学校的风险!
孩子上产证的利弊
在这次颁布的招生告示中,学校根据户籍、房屋产权人、与同住监护人的关系等因素分为了四档。
第一档:产权人为孩子或孩子+父母共同共有
第二档:产权人为孩子父母
第三档:产权人为孩子+祖父母或外祖父母共同共有
第四档:产权人为祖父母或外祖父母
“人户一致”仅归到了第二档,而要想进入第一档,那就要孩子名字上产证!各档次依次按适龄儿童入户时间先后顺序入学,超额部分由招办作统筹安排。
原先的政策,强调人户一致优先和落户年限,拼的是落户时间和人户一致,所以落户时间越早越有利。
怎样算最早?
宝宝出生户口就在房子中,属于理论上的最早落户时间。因此,宝宝尚未出生就开始买学区房,孩子还未读小学就开始考虑初中学区房,这类为娃提前布局卡位的例子已经屡见不鲜。如今,通过区分产权人,落户时间靠后的家庭存在逆袭的可能性,大有刺激卡位战硝烟再起的意味。
并且,华二前滩自2020年起实行了一个门牌号一居住户、五年内只安排一次对口入学(同一居住户二孩除外)的政策,简称“五年一孩”政策。
家长们在前滩购置对口学区房的不在少数,但今年也不过是招生的第四年,所以“五年一孩”的政策也只是远水解不了近渴,起不到丝毫作用。
因此,家长要想在这次招生中稳操胜券,还是得让孩子名字上产证!
当然,儿童上产证也并非全是弊端,也有优势:
1、可以规避以后有可能实行的遗产税,如果以后想把房子转给孩子,可以省一笔费用,不需支付过户费。
2、在夫妻以后分财产时,因孩子有产权,谁拥有孩子的监护权,就能拿到房子的三分之二。
3、这一点是家长们目前很在意的——符合某些优质学校的要求,作为顺位第一档,增加孩子被理想学校的录取率。
但让儿童上产证不是那么容易操作的事情,相应的弊端有:
1、产证加名,房子不能有贷款。如果是贷款买房,父母需贷款还清,孩子才可以上产证,存在极大资金压力。
孩子上产证和夫妻加名字不一样,需要交税,这是最直接的金钱损失。同时,提前还款一下子又会降低生活质量,毕竟优质学区房可不便宜。
走赠予流程,需要缴纳3%的契税。走交易流程,需要按默认1/3的份额缴纳增值税、契税、个税,相比赠予只高不低。
待孩子上学后,后续如果需要小孩产证去名,又要按照赠予或交易流程再交一次税。
2、房产证加名字,就意味着贷款上增加了一个债务人。
银行的风控体系就需要重新审批,并且重新审批对于银行的收益为0,银行会默认不能这样操作,银行便成了上产证的一大拦路虎。
如果通过亲戚朋友的帮助,借钱还清了贷款,完成了产证加名,那更现实的问题又来了,借款后续如何归还呢?抵押贷款?
很遗憾,对于带有未成年产权的房子,大多数银行的抵押政策均不受理。因为,银行作为债权人,必须考虑到极端的风险,当出现贷款逾期或坏账等债务违约,要处置抵押物时,由于未成年人的产权受到《未成年人保护法》的保护,无法收回、清算、拍卖,所以大多数银行宁可不受理有未成年人产权的房产,避免不必要的麻烦。
少数能接受未成年产权房抵押的银行,不仅条件苛刻,而且审批的评估价必须扣除未成年人产权。例如,一套600万房产,扣除未成年人份额后只剩400万,60%-70%额度,可贷额度不超过280万,只有房价的五成不到。叠加其他条件,实际可贷金额可能更低。而这,可能已经是还清贷款后能做的最优解决方案了。
所以,如果有大额贷款未还清,又考虑产证加名,实现学区卡位优势的,考虑借钱/垫资+抵押理论上还是可行的路。只能说,可怜天下父母心了!具体的操作可以联系大衍哟~
3、父母无法轻易处置上了孩子名字的房产。
根据我国《民法通则》第十八条规定:“监护人不得处理被监护人的财产。”
也就是说,如果以后想要卖房,就需要证明卖房是为了被监护人的利益,极大增加了卖房难度。
4、最关键一点,在房产证上加上孩子的名字,对于孩子未来购房也会造成一定的影响。
根据上海购房的政策,如果名下有房,再买房需要按二套房处理,首付,贷款利息上会高很多。
最后,我们总结一下:
1)未成年人产证加名,政策不尽如人意。但如果铁心为了确保学区卡位或者逆袭,实操还是有空间的,需要付出金钱、时间和精力。
2)如果房子已购买,无贷款或贷款剩余不多,加未成年孩子名字相对简单,可走赠予流程(有贷款的,2021年4月23日前基本无法实现);
3)如果房子未购买,孩子上产权可以操作,不影响按揭贷款,后续有心购买学区房的父母,需要多一个心眼了;
4)如果房子已购买,有大笔贷款,则加名难度极大。还清贷款,申请抵押,这一切都需要未雨绸缪,做好规划,2021年肯定是赶不上了。以目前能操作的银行抵押贷款产品为例,成立半年以上的公司,持股超过三个月基本上是最低要求。
5)未成年人产证加名后,考虑到首套房票和新房积分制,必须考虑孩子份额如何退出。要么赠予回父母,要么出售房屋。
大衍认为,政策多变,建议理性看待学区入学资格排名,还是要多一份平常心。
孩子如何上产证?
看到这里,不少鸡娃家长可能会觉得,当下最重要的一点,还是先让孩子上了产证,能确保进入理想的好学校。
那么儿童上产证需要什么样的流程呢?
如果是父母、子女等这种关系间的房产要办理变更手续,是可以考虑二手房买卖或者是赠与的,其中赠与操作简单,费用较低,只需支付契税等即可。
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举个例子:
前滩一套房源,交易中心评估价为1200万,产权为父母共有,现在加上孩子名字,就是父、母、孩子三个均分,分别拥有三分之一的产权。孩子需要缴纳1200*1/3*3%的契税,共计12万。
一种新的趋势?
对于大多普通家长来说,儿童上产证可能会无能为力,毕竟高额的学区房也不能一次性还贷还清。但还是想知道,这种入学条件会在未来变成一种新的趋势吗?
其实,华二前滩已经不是上海第一所将孩子上产证归为第一档的学校,静安区一师附小、进才北校也因学位超额采用了这种方式。
按照上海优质学校经常学位超额的现状,儿童上产证这一条,很可能会逐步扩大到全市大范围内的热门学校,这种录取方式会大概率形成一种新的趋势。
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在上海楼市中,从来没有哪个地方如同前滩这般火热。可以说,华二前滩造就了魔都学区房的神话!
2018年,上海共有57422组客户摇号买房,而这其中8833人想买的是前滩楼盘,占总认筹数的15.38%,这一年所有人都知道“前滩房难买”。经计算,平均认筹比4:1,最高达到13人抢一套房!
许多富豪抛下“体面”,顶烈日、排长队,抢购前滩楼盘的背后,为的是一个华二前滩的学区名额。想要得到名额,付出的不仅仅是精力,还有那昂贵的房价。
而现在,如果小孩不上产证的话,那这种付出可能就白费了~为了上个名校,家长们付出这么多,真的值得吗?
你们怎么看?文末留言互相探讨下吧!
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