关于数字经济发展中的支付体系变化
未来,支付行业的商业化路径将更趋多元化,包括交互模式、支付场景、支付效率、商业化探索将实
随着产业互联网时代和数字化经济的来临,科技的发展也为各个行业带来了新的机遇和挑战,传统行业纷纷开启和探索数字化转型,包括被大家关注的数字货币发展以及支付系统的变革,疫情期间非接触式金融类服务需求的进一步扩大,在催生数字经济新业态新模式的同时,也促使金融业务数字化进入加速阶段。
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在推进数字化过程中,增加了对移动支付设备、闪付技术、大数据技术、生物识别技术及人工智能技术进一步升级的需求,尤其是5G商用步伐的不断加快,各种新型支付技术及模式不停迭代,支付方面也承载了更多的服务、运营、数据管理、平台管理等移动互联网的应用场景。
在零售支付时代,消费者首先要获得价格,然后通过价格来判断是否购买某一个东西或服务。如果涉及到跨境交易,也需要获得汇率方面的信息,再衡量是否进行购买。同理,现金交易的话,需要准备现金,如果使用信用卡,需要获得授权,使用贷记卡的时候,也需要进行身份的验证。
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由此产生的就是,商务部在接收到钱的时候需要对销售税或者是增值税进行记账,所以许多零售商和国家都要求必须使用收款机。此外,在交易完成后,还需要进行财务核算,接收现金时,同时需要考虑是不是假币,交易有没有合规及是否真实等问题。如果是信用卡或者贷记卡的时候,信息传递的过程中也需要加密,确保不会被截取。
过去由于通信设施和计算能力的限制,获取信息有限,处理的内容也不能太多,如果通讯和处理能力大幅度改善,在交易的时刻就能够做更多的事情,这也是如今POS机或者是用手机作为移动终端能处理的事情,并且有云计算,也可以传到数据处理中心进行处理。
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对于商户来讲,使用POS机或者收款机,最终还是需要把现金或者账户的东西汇总到其商户的账户中,同时也有利于税务及财务方面进行分析。商业银行在此过程中也会起到相当重要的作用,比如最后的交割,在涉及到如今的支付工具,比如卡类、移动终端、手机等等,涉及到交割及风险控制。除此之外,如果跨币种的话,还会涉及到中央银行进行清算,这些是商业银行或者中央银行需要做的事情。
而如今通讯及信息处理能力提升后,支付将会变得更加便利化,跨境支付也将变得更加顺畅,可以在交易的瞬间完成更多的工作。
如今利用当前的互联网技术和移动终端的处理能力,以及云计算的处理能力,利用交易瞬间所具有的信息获取能力和信息处理的能力,我们可以在支付系统现代化和跨境支付便利化方面。
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不仅能够做很多工作,并且可以和现有的体制和之前所形成的体制具有比较好的衔接性,并且同Libr所形成的思路有明显的差别,也体现了以账户为基础,双层银行体系服务的长处和好处
未来,支付行业的商业化路径将更趋多元化,包括交互模式、支付场景、支付效率、商业化探索将实现全面升级。