是否有交五险一金的必要？

公司要把五险一金换成现金给我，该不该同意？

答应我，清醒一点好吗？

第一，你只要上着班，就必须得交。

第二，如果你不用交了，公司也不会傻到把他交的那份也都给你，还背上法律风险。

其实吧，大多数人没空也懒得搞清楚五险一金是什么。

老实地交，并抱怨着，是常态。

结果就是：

买房多付2个点利息；

做手术刷自己医保卡的钱不知道报销……

哎，真替你们心疼钱！

所以五险一金的科普工作，必须做！！

是什么？交多钱？有何用？

疑问三连一次性给大家解决。

五险一金是什么？

五险一金就是5个保险和住房公积金的总称。

其中5个保险包括：

• 【养老保险】——退休后领养老金的
• 【医疗保险】——看病报销的
• 【生育保险】——生完孩子补贴的
• 【工伤保险】——工作中受伤补偿的
• 【失业保险】——失业了补助的

五险是国家强制在职人员和公司要交的，也称社保。

住房公积金，也是国家强制的。（以前写错了！！）

京东风生水起的时候，东哥曾发过这么条微博：

当时还引起了不少争议。

因为给员工缴纳社保和公积金讲道理是应该的，但东哥把一件该做的事儿拿出来标榜。

其实吧，根据实情看，这个事的确值得炫耀。

拿我自己看到的说，我那批大学同学里，没公积金，或者没按实际比例缴纳五险的就大有人在。

大家都对国家福利没什么概念，总觉得到手工资多总是好事嘛。

我们看看下一部分，五险一金究竟怎么交钱的，就明白这种想法多天真了。

五险一金交多少钱？

前提先告诉大家。

五险一金的政策是有明确的地域性的，各个地方规定的比例不尽相同。

以上海为例，五险一金是这么个交法：

光有比例，那缴费基数是什么呢？工资吗？

不完全是。

是你上一年的月平均工资。

不过这个基数是有上限和下限的，总不能我月入十万，交一万社保这么坑吧。

下限是：当地上一年月平均工资的60%；

上限是：当地上一年月平均工资的3倍。

从上面的表里能看出来，为了咱们这个打工的小蝼蚁，其实公司付出的成本要多得多。

所以觉得自己五险一金交太多的朋友，省省吧！

公司比你更心疼啊，而且这些钱和福利都是你的。

公司要是坏，就会为了省钱，按低比例给你交。

这时候你还傻乐啥？

亏的是你啊。

而且不用忍，一举报一个准。

五险一金有啥用？

【养老保险】

你交的钱，都在你自己的养老保险账户里。

并且按大约8%的利息，给你存好了供你养老。

试问你自己拿这个钱，能保证存到退休且利息这么高吗？

老老实实交着吧！

累积缴满15年，退休就可以领养老金。

交的时间越长、金额越多、所在城市政策越好，退休领的钱越多。

【医疗保险】

看病、买药、手术住院、大病……

常用的项目都是可以报销费用的。

看看朋友圈那些水滴筹，一场大病拖垮一个家庭的，往往都是没有买医保。

否则医保报销下来，能减轻至少一半的负担。

医保累积缴满25年，退休后可以享受终身的医保待遇。

不过医保不比养老保险，只需要累积缴纳15年。

医保不能断！否则会影响报销。

【生育保险】

两个用处。

一是报销生产手术费，二是发生育津贴。

第一项顾名思义也懂了，那生育津贴是什么呢？

按规定，女员工生完孩子有3个月的产假嘛。

这3个月的工资，其实不是公司给你发的，是生育保险基金给你发的生育津贴。

4 example：

假设我上年平均工资5000块，产假休了98天，那我可以领16333元。

具体是这么算的：

5000/30*98=16333

这笔钱不扣税，跟公司和老板谁谁都没关系，他们只能代发，钱都是我的。

【工伤保险】

比如上下班路上出车祸、严重职业病等等，都能领到赔偿金。

【失业保险】

这一项可以自动忽略。

失业津贴没几个钱，而且领起来超级麻烦。

对你离职的姿势、离职后的状态等等都有严格的要求。

为领这几个钱待业，那我还不如赶紧找工作去。

【住房公积金】

交的比例不确定，但个人和公司是按照1:1的比例交的。

我交500块，公司也得跟500块。

1000块都在你的个人账户里，只不过不能随便用。

到了提现或者买房的时候，这钱都是你的。

先说买房：

不仅能自己用，还能给孩子用。

根据你交的公积金多少，可以给你贷一定金额的款买房。

关键贷款利率低啊！

现在首套房的商贷利率大概是5%以上，公积金贷款，就3.25%的利率！！！

差别动辄十几万，绝不夸张，甚至还估计得太保守了！简单算算给你们看：

另外，这个账户里的钱也可以用来抵扣每个月房贷。

再说提取：

对于那些比较“潇洒”的，对房子没那么强占有欲和需求感的人（比如我），公积金必须想办法提啊！

虽然各个地方的提取政策不一样，但建议大家花个2分钟，给12333打个电话问问，指不定你所在的城市政策多好。

比如我之前在杭州，现在在上海，两个城市都能直接用手机提取。

攒个半载提出来，出去旅趟游，岂不美滋滋？

住房公积金其实有6个人用途，以上说了最主要的两个，还想了解其他的可以看看这个：

关于五险一金，要一篇全说完肯定不够。

有问题的下面留言，或者给我私信。

建议关注，等等我后面的文章。

最后我们再回到开头的问题：

如果公司愿意把五险一金换成现金发给你，你愿意吗？

打死我都不愿意。

不光不愿意，我还要举报他！！！！！！！！！

算个账：假设我一个月5000块，按上面的比例自己要交个875块。

公司要给我交个2100。

公司把若干个我这样的人的875元，从我自己的账户里提出来给我。

再拿他省下的若干个2100元去聘请新的倒霉蛋，忽悠人家不交五险一金。

公司是赚大了，咱们可就惨了。

退休后没钱领；

生病了没钱看；

产假没工资；

职业病没人管；

买房子多掏十几万……（当然，咱也买不起房）

这样的不平等条约，谁签，谁傻！

如果五险一金已经断了，看看这篇：

原创内容，整理不易。

另外，社保里交钱最多的就是养老保险和医疗保险，很多人表示交这么多，不会用啊！！

关注公众号【胖达保宝】，回复“社保”，查看养老和医保怎么用吧~

公积金不交，我就有更多的工资了？
请问你是选择性忽略了各种保险和买房需要得公积金了吗？

自己交更贵呀！！

也许你现在没有什么意识，但是工作时间久了就会发现，“五险一金”这是一种必须的保障。
不说别的你以后一定会结婚生子吧，正规的公司一般都会给予合理的保障，减轻经济负担，也减轻心理负担，尤其是“住房公积金”对于买房子来说还是用处很大的。

相比商业贷款会减少很多经济压力。

生育险为女生怀孕生孩子期间起到重要作用。

养老保险是退休后的重要经济支柱。

有这些和没有这些的差别还是非常高的，尤其是医疗保险的报销，现在的医院，自费是绝对能倾家荡产的。

就举例说一下去年题主得了胰腺炎，当时公司缴纳得医疗保险没到一年还不能报销，也没有商业保险，仅仅是个简单得手术，前前后后搭进去5000+，（当时还是一枚刚毕业得小鲜肉，一个月工资也就3.5K，5K完全超出了自己得生活预算）！！

所以很多人要考公务员事业单位都是考虑了养老的问题，比企业的退休金要高很多。医疗保险报销比例也是不一样的。

五险一金指的是养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险及住房公积金；

一、养老保险

养老保险是五险中缴费比例最高的险种，在北京地区，单位缴19%个人缴8%，单位缴的纳入统筹基金中，个人缴的纳入个人账户之中。

退休后职工可以每个月领取一笔养老金，养老金的金额每年都会调整，比如今年涨幅为5.5%，去年为6.5%，在此之前的十来年都是以10%的增幅增长。

养老金的金额与三个因素相关：全省在岗职工上年度平均工资、自己工作期间的指数化平均缴费工资、工作年限。

个人工资越高、工作年限越长，退休后你领取的养老金就越多。

这里提及的个人工资其实是社保缴费基数，如果公司不给你缴社保，那你的缴费工资就是0，如果公司按照当地最低工资水平给你缴社保，你的缴费工资就是当地最低工资。

可以这么说，如果你的社保缴的越多，领取的养老金也越多。

如果养老账户中的钱还没领完人就离世了，个人养老账户中的钱可以继承。

等到我们老了退休了，养老金是我们最重要的经济来源之一，如果不缴纳养老保险，你能保证自己有足够的积蓄或其它经济收入支撑自己的老年生活吗？

二、医疗保险

医疗保险对于职工来说也非常重要，（以北京地区为例）单位缴8%，个人缴2%另外再加上3元的大病医疗险，基本上常见的疾病在定点医疗机构的门诊和住院处都可以报销，医疗保险一年最多可保险10万元，大病统筹险一年最多可报销30万元。

你现在在学校觉得生病没啥的，等你工作之后，小病大病都会有，本来支撑基本生活已经比较艰难，能省点就省点阿~

需要注意的是，这里面医疗保险都有报销起点的

门诊是每年1800元起，住院是1300元起，超过部分是650元起，也就是说，如果你在门诊一年花了5000元，都在可报销范围内，则个人自费1800元，医疗报销3200元，如果一年只花了200元，全部个人自费。

三、生育保险

生育保险显然是为女性设立的险种，但并不意味着男性从业人员不用交了，假如你以后结婚了，您的妻子没有工作或者没有生育险，那么产检费用和住院生产费用均可从男方单位报销。

重要的是，生育保险只有公司缴，比例为0.8%。（不用担心自己需不需要个人缴纳的问题哟）

生育保险主要有三个用途：（以北京地区为例）

一是产前检查及住院生产费用的报销，产前检查报销上限是1400元，在三级医院住院生产，顺产报销上限是3000元，剖腹产报销上限是4400元；

二是产假，每个地区不同，一般最短是128天，最长是一年。

三是产假期间的生育津贴，这也是最重要的一项，金额要远高于产检及生产费用。生育津贴的领取金额=分娩当月单位平均缴纳工资基数÷30×产假天数，如果公司职工的平均月薪（社保缴费基数，即上一年度的平均工资）是8000元，产假是128天，则生育津贴是34133元。

你四个多月的时间不用工作，并且不用缴一分钱就能拿到这么多生育津贴，是不是很划算？

现在女性在职场上本来就有劣势，如果没有国家强制规定单位缴纳生育保险，那么有几个公司愿意无偿让你休产假并且给你发几个月的工资？

四、住房公积金

住房公积金是五险一金中最“货真价实”的一项，含金量非常高，个人和单位都缴纳12%（以北京为例）

与五险不同，每个月缴纳24%的公积金全部归个人所有，直接进入个人公积金账户中，买房、租房、装修甚至是重大疾病都可以提取。

举个简单粗暴的例子，如果你的月薪是1万元，公积金缴纳比例是50%，个人和单位缴纳均为5000元，共1万元，虽然你到手只有5000元，但实际工资确实1.5万元，但如果不缴公积金，你的工资仍是1万元。

因此对于个人来说，公积金的缴纳比例越高越好。不过根据规定，公积金的缴纳比例最高是12%。

综上可以看出，虽然你手里拿到的工资少了，但是隐形福利却在增加。（可以帮助你减少生活中其他的压力）。

如果一家公司不给你缴纳五险一金，劝你还是另寻他路吧！