李东荣:着力提升金融风险管控能力 积极发展监管科技

中国互联网金融协会会长 李东荣

　　新浪财经讯 11月2日消息，2019中国财富管理50人论坛年会11月2日在京举行。中国互联网金融协会会长李东荣出席并发表主题演讲。

　　李东荣表示，要着力提升金融风险管控能力。财富管理作为金融服务的重要领域，其发展的过程始终要贯彻风险防控的原则，因此，要注意有效地完善风险管理、合规管理、应急处置、内部控制等业务管理制度。做到风险管控能力与理财业务发展相匹配。

　　李东荣指出，当前，要积极地发展和应用监管科技，夯实数据统计和风险监测基础设施，着力提升宏观审慎监管和微观行为监管的科技应用水平。我们希望对财富管理产品的发行销售、投资、兑付等运作管理的各个环节，进行全面精准的动态监管，特别是向上能够识别产品的最终投资者，向下能够识别产品的底层资产，真正实现财富管理业务的穿透式监管。

　　以下为演讲实录：

　　李东荣：首先感谢中国财富管理50人论坛，给我这么一个与大家一起学习交流的机会！

　　今年年会的主题是金融改革开放与高质量发展，这是一个具有重要现实意义的话题。在刚刚结束的十九届四中全会上，党中央强调，推动经济高质量发展必须坚持社会主义基本经济制度，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥政府作用，全面贯彻新发展理念，坚持以供给侧结构性改革为主线，加快建设现代化经济体系。这为我们财富管理行业服务好、保证好经济高质量发展，进一步指明了方向，明确了要求。

　　下面，我结合财富行业的高质量发展，谈几点认识。

　　去年以来，在国家《资管新规》的总体框架下，银行理财新规证券私募资管新规等政策文件陆续发布，我国的理财产品过去所存在的多层相套，刚性兑付等行为，在持续减少。资金体系内循环和脱实向虚的现象得到明显遏制，监管套利、影子银行等风险，也在逐步地缓释。财富管理行业正在朝着回归本源，统一归置，防控风险的既定政策方向转型，呈现出逐渐向好的发展态势。

　　当前财富管理行业仍然面临着经济转型攻关，金融开放深化，科技驱动加速等外部环境的新变化，存量资产处置，增量业务开发，新增机构定位等一系列改革转型的新挑战。在这样一种时代背景下，如何去提升能力，加速转型，应对挑战，推动经济高质量发展，确实是我们财富管理行业需要深入思考，并妥善应对的重要课题。

　　这里有几点思考建议。

　　一是要着力提升市场需求适配能力。财富管理行业一端连接着人民日益增长的财富管理需求，另一端连接着实体经济多元化的投融资需求，具有很强的资金撬动效应和资源配置作用。随着我国改革开放后，国民经济的快速发展，人民收入水平的提高，投资理念的逐步形成，对财富产品服务的需求也在显著增加。因此，财富管理机构应该站在服务实体经济和人民生活需求的高度，以需求为导向，以客户为中心，把自身的发展放到经济金融发展的全局中去统筹考量，并发挥贴近市场机制灵活、专业细分程度高等优势，科学地、合理地把握资产配置和资金投向。为经济建设和社会发展提供精准的金融支持。要努力做到，在推动经济高质量发展过程中，有效地配置财富资源，在谋求财富保值增值的同时，也促进了财富管理行业的稳健发展。

　　二是着力提升金融风险管控能力。财富管理作为金融服务的重要领域，其发展的过程始终要贯彻风险防控的原则，因此，要注意有效地完善风险管理、合规管理、应急处置、内部控制等业务管理制度。做到风险管控能力与理财业务发展相匹配。

　　当前，要积极地发展和应用监管科技，夯实数据统计和风险监测基础设施，着力提升宏观审慎监管和微观行为监管的科技应用水平。关于监管方面的，就不再讲了，刚才尚主席已经做了很好的阐述。他特别列举了前些年改革开放前期，70年代、80年代的一些非法集资的案例，这些案例跟今天的很多金融乱象相比，联系起来看，它的本质都没有改变，只是表现的形式有变化，这对我们还是有很好的警示作用。

　　我们希望对财富管理产品的发行销售、投资、兑付等运作管理的各个环节，进行全面精准的动态监管，特别是向上能够识别产品的最终投资者，向下能够识别产品的底层资产，真正实现财富管理业务的穿透式监管。

　　三是要着力提升金融科技应用能力。在全球现代科技快速发展，特别是数字技术的快速发展形势下，我们应该鼓励各类财富管理机构适应数字化浪潮的到来，加快自身的数字化转型，积极稳妥地推动应用大数据、人工智能、区块链的数字技术，在客户营销、投顾、投研，估值定价、风险管理、产品净值化管理等关键业务环节的探索应用，提升财富管理业务的科技含量和创新能力。

　　四是着力提升金融消费者保护能力。大家知道，建立负责任金融是我们积极倡导和推动的一个重要方面，而建立负责任金融的重要体现，是如何保护好金融消费者的合法权益，提升金融消费者的自身保护能力。财富管理机构应该切实将金融消费者保护融入公司治理、企业文化和经营发展战略中去，严格地执行好信息披露、产品登记、风险提示等方面的监管要求和治理标准，增强财富管理机构和理财服务全流程的透明度，并且优化理财产品的风险评级和客户风险承受能力的评估体系。刚才尚主席就这方面也做了很好的阐述。我们要努力做到，将合适的理财产品卖给适当的金融消费者，同时，针对高净值客户、长尾客户等不同的客群，分类地开展金融知识的普及和理财教育，引导其树立收益自享，风险自担的正确理念，打破刚性兑付不合理预期，营造更加诚信、健康的金融生态环境。总之，应该注重通过从财富管理市场的供需两侧开展工作，在完善金融消费权益保护体系的同时，提高金融消费者的自身保护能力。

　　各位嘉宾，朋友们，财富管理是关系国家经济金融发展的大事，也是关系人民群众获得感和幸福感的实事。如何把这件事办实、办好，需要政府、市场、社会共同的智慧和努力。我相信在符合客观规律的正确政策指导下，在各方的共同努力和推动下，我国的财富管理行业一定会有更好的发展，一定会在服务经济高质量方面，发挥更积极的作用。

　　以上是我的发言，谢谢大家！

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责任编辑：赵子牛