德庆法官走进电台直播间，说“法”去了！

德庆法院十分重视扫黑除恶专项斗争工作，根据中共中央、国务院以及最高人民法院的部署，组织骨干力量于2018年2月7日成立德庆县人民法院扫黑除恶专项斗争领导小组，部署、指导扫黑除恶专项斗争审判工作，线上线下全方位深入开展扫黑除恶专项斗争宣传工作。

2018年1月至2019年10月以来，德庆县人民法院共审理各类刑事案件338件556人，其中黑恶势力犯罪案件1件1人，案由为参加黑社会性质组织、敲诈勒索。

📻 何为“套路贷”

“套路贷”指犯罪分子假借民间借贷之名，通过使用“套路”，诱骗或强迫被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，进而通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约等方式形成虚假债权债务。

“套路贷”与民间借贷的本质区别在于行为人有没有非法占有他人财物的目的，民间借贷的目的是为了获取利息收益，借贷双方都对实际借得的本金和将产生的利息有清醒认识，出借人通常希望借款人能按时还本付息。而“套路贷”是以借款为幌子，通过一系列“套路”形成高额债务，达到非法占有他人财物的目的。

📻“套路贷”如何定罪

 “套路贷”犯罪在主观上以非法占有为目的，在客观上行侵财之实，但由于犯罪手段、行为表现各有不同。在办理“套路贷”刑事案件时，司法机关需要根据“套路贷”行为人非法取得他人财产的具体手段、方式，依照刑法有关规定确定具体罪名和罪数。

对于未采用明显的暴力或者威胁手段，主要靠“骗”取得被害人财物的“套路贷”，一般以诈骗罪论处。但实践中，犯罪分子实施“套路贷”的手段经常变换，还有可能构成敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架等多种犯罪。在实施“套路贷”过程中，主要通过威胁或者要挟的方法非法占有被害人财物的，构成敲诈勒索罪。

📻解读《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》

日常生活中我们经常听到“高利贷”这个词，以前这类行为不一定构成犯罪，但随着意见的出台，这类行为可能构成犯罪，需要引起大家足够的注意。这里需要说明的一点是，跟“套路贷”一样，非法放贷也不是一个罪名。属不属于非法放贷需要看具体的情节，那么哪些行为属于非法放贷，构成何种罪名呢？

一般情况下构成非法经营罪。比如意见第一条规定：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

这里所说的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。

📻关于“情节严重”情形及相关规定

意见第二条规定：以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”，但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入：1、个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；2、个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；3、个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；4、造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

📻关于“情节特别严重”的情形及规定

意见第二条规定：1、个人非法放贷数额累计在1000万元以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以上的；2、个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的；3、个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法放贷对象累计在750人以上的；4、造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

意见第三条规定：非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起点标准，并具有下列情形之一的，可以分别认定为“情节严重”“情节特别严重”：1、2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的；2、以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。“接近”，一般应当掌握在相应数额、数量标准的80%以上。

📻构成其他罪名情形及规定

意见第六条规定：为从事非法放贷活动，实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为，构成犯罪的，应当择一重罪处罚。

为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为，构成犯罪的，应当数罪并罚。

纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

意见第七条规定：有组织地非法放贷，同时又有其他违法犯罪活动，符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的，应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

黑恶势力非法放贷的，认定“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准，可以分别按照本意见第二条规定中相应数额、数量标准的50%确定；同时具有本意见第三条第一款规定情形的，可以分别按照相应数额、数量标准的40%确定。