核心提示：没有永远的“新富”和“新中产”，只有永恒的变化和挑战。
关于中国到底有多少有钱有闲的“中产”，一直以来都是个众说纷纭的话题。
上周，菜导就看到一篇报道，说月入1.8万就是传说中的“新富”人群。
净资产371万才算“新中产”，你又双叒叕拖后腿了吗？
按照这个报告给出的数据：一线城市新富人税后月收入19667元，二线城市新富人税后月收入16960元，三线城市新富人税后月收入15722元。
对于这个新造的“新富”定义，网友们又炸锅了：月入18000就是富人了，是“富人”这个名词降维了，还是现在有钱人真的遍地跑了？
而昨天，吴晓波频道也剧透了《2019新中产白皮书》里的几个关键数据。
其中有一个数据特别引人注目：新中产家庭净资产中位数为371万元。
啥叫“家庭净资产”？按照吴晓波频道的定义，就是家庭总资产减去家庭总负债，也就是实实在在的可以拿来支配的资产。
一边月入18000就是“新富”，一边净资产371万才算“新中产”，作为吃瓜群众的我们，到底该听谁的？
01
其实，不同的报告之所以得出看似南辕北辙的结论，主要还是因为它们的出发点、研究方式和调研人群基础不太一样。
嘉信理财和上海高级金融学院搞的这个调研，访问了超过3800名年收入在12.5万至100万且可投资资产在700万元以下的新富人群，覆盖了4座一线城市和11座二三线城市。
这么看来，不仅样本数量有点少，而且目测统计的方式和方法也相对会学术化——也就是死板一些。
不过这个报告也还是有一定的参考价值的。
你觉得每月税后18000就是富人这个定义有点夸张了，但税后18000意味着税前在23000-25000左右，税前年薪在28-30万左右。
而从大数据角度来看，2018年，北京月入2-3万的人只有7.3% , 上海为5.7%，广州为1.6%，深圳为3.2%。
这么来看的话，拿税后月收入18000作为“新富”的门槛也有一定的合理性。
别被网上那种年薪30万的人遍地跑的感觉迷惑了。现实生活不是逼乎，没有那么多“人在美国，刚下飞机”的段子。
实际上，中国9成网民没有上过大学，7成网民月收入不到5000块；有10亿人还没坐过飞机，13亿人没有出过国，5亿人还未用上马桶……
你觉得月入2万、年薪30万不算什么事了，主要是因为生活圈子造成的样本偏差，从而形成的一种巨大错觉。
而371万净资产才到“新中产”中位数的“勇气”，其实也和吴晓波频道自己的调研群体和调研方式所产生的“偏差”有关。
吴晓波频道所认定的“新中产”，不仅需要家庭年收入在20-100万以内，还需要接受过高等教育、有新的价值观、从事过专业性或管理类的工作。
这么一来，几乎就把人群框死在一二线城市为主的中高收入群体之中了。
另外，吴晓波频道虽然说家庭净资产等于家庭总资产减去家庭总负债，但在房贷这个关键信息上还是有些暧昧不清。
净资产371万才算“新中产”，你又双叒叕拖后腿了吗？
以吴晓波频道调研的结果，一线城市新中产家庭资产平均值达到了625万，而其中家庭房产均值就达到了532万。
换言之，如果你能在一线城市有一套房，基本上就能被纳入“新中产”的范畴。
但这套房后面到底背了多少房贷，又似乎没人关心了……
尤其按前面嘉信理财的报告里“一线城市93%的新富人群拥有房产，但这种比例的提升主要集中在17年前后”的结论，来推演现在的情况的话……
又会有多少“新富”人群或“新中产”正在为高位接盘引发的风险而风雨飘摇呢？
02
值得担心的还不只是房产。
根据嘉信理财给出的调研结果，尽管楼市黄金时代的远去已经板上钉钉了，但过去一年“新富”人群反而加大了对楼市投资的比重，主动远离各种金融产品。
净资产371万才算“新中产”，你又双叒叕拖后腿了吗？
而且嘉信理财的调研里，还出现了非常“中国式”的风险悖论。
有65%的新富人群认为自己是保守或稳健型的投资者。但这帮“保守”且“稳健”的人里面，有67%的人会为了10%的股票收益而慷慨解囊，仅有17%的人表示会不为所动。
你看，这就是典型的思维上保守顽固，但又容易为了点利益而莽撞冲动的普通人。
而据吴晓波频道给出的结果，房产同样是“新中产”们资产配置的绝对重心。
净资产371万才算“新中产”，你又双叒叕拖后腿了吗？
如果“新富”和“新中产”们是在16年之前上的车，那现在的横盘和调整几乎对他们来说没啥影响。
而如果“新富”和“新中产”是在17-18年接的盘，那除了数得出来的几座城市以外，绝大多数这两年买房指望资产保值升值的人，怕是要开始经历漫长的煎熬期了。
毕竟吴晓波频道的结果已经告诉了我们：当前负债最多的新中产集中在80后和90后这两个年龄段上。
而这帮人现在最关心的问题之一，是怎样完成自己的职业转型，给人生重新定向……
听完是不是有种，大事不妙的感觉？
03
说了这么多，你肯定想问：菜导你唠叨了这两份报告这么多，到底想告诉我们怎样的结论呢？
好吧，下面开始圈重点了。
首先，大众对楼市信仰的牢不可破，简直让人脊背发凉。
上个周末，几大官媒对李嘉诚“对未来的主人翁网开一面”的表态进行了点名批评。
很多人只看了个李首富被痛骂的热闹，却没有意识到，这也算是官方层面对于楼市政策整体转向的再次确认。
作为HK这座“鹅城”的“黄四郎”，李首富摘的瓜已经够多了，却还在告诉大家“何堪再摘”、“网开一面”，是真当张麻子眼瞎吗？
净资产371万才算“新中产”，你又双叒叕拖后腿了吗？
从HK的闹剧，我们可以以管窥豹；从如今的舆论和政策转向，我们必须要一叶知秋。
菜导之前写过好多篇、劝了无数次，就是为了告诉大家：楼市的问题已经不再是个经济问题，而是个政治问题。
只要把重要性拔高到这个层面，对于上面来说，戒除对楼市的依赖并没有外界推演地那么困难。
这么多年来，这么多比楼市还要麻烦的改革，不也都这么过来了。所以，千万千万不要低估上面的决心。
尤其在眼下，要想真正在毛衣摩擦这个中长期考验中，掌握建立未来新均态势的主动权。破除对楼市的这个“瘾”，已经成为关键中的关键。
其次，财商教育的缺失、刚兑思维的残留，再加上点国民性里与生俱来的的“赌性”，往往是很多悲剧的开始。
一边说自己厌恶风险，一边把辛苦赚来的钱砸进高风险高收益的项目，这就是过往10年中国绝大多数理财人群的典型画像。
只不过之前经济增速够快，金融机构也默认刚兑的存在，所以哪怕是闭着眼睛投，也基本出不了啥事。
但在未来的3-5年时间里面，绝大多数中国人会同时面临“核心资产换代”和“高收益理财绝迹”两大挑战。
如果在投资理财这么重要的事情上还是抱着之前的羊群从众心态，那就极容易陷入新一轮“收割”的风险之中。
那么，我们该怎么办？
没有啥动听的大道理可讲，还是那句话：多学、多看、多积累；小步试错、均衡配置、合理预期。
请务必要在自己的能力圈内投资，也请努力成为一个有耐心的长期主义者。
没有永远的“新富”和“新中产”，只有永恒的变化和挑战。
没有理不好的财，只有理不好的人啊……
