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最近，杭州不少购房者的朋友圈出现了针对按揭房的“二抵贷”业务。
但凡遇到“抵”、“贷”这些词，购房者都会很敏感。毕竟在以前，这些贷款大多都能和投资客、投机炒房、杠杆炒房等词联系起来。
“二抵贷”业务到底是什么？
最高可以贷出150万，是真的吗？
我们的大侦探今天走访了杭州多家银行。
杭州多家银行推出“二抵贷”业务
二抵贷，指的就是尚未还清按揭贷款的住宅或者商业房产，以房产的剩余价值再次向银行申请抵押贷款的行为。
之前，杭州也有过类似的抵押贷款业务，但需要还清贷款，才可以进行二次抵押。
今天，记者以购房者的身份，实地走访了多家银行。除了工商银行外，大部分银行都从7月份开始，陆续开通了“二抵贷”的业务，并且正在陆续开通“跨行二抵贷”业务。
调查结果
现场回复：本支行不办理
中国银行浙大支行
现场的工作人员表示，可以办理，但是需要去有贷款业务的支行办理。
现场回复：不可以办理
中国工商银行浙大支行
工作人员表示，不可以办理按揭房“二抵贷”。
在有贷款的情况下，客户可以申请二次抵押贷款。但是需要先还清原先的贷款，才可以拿到这笔贷款。
注：这也是此前杭州很多银行的做法。
现场回复：可以办理，跨行则需8月底
招商银行沈塘桥支行
工作人员表示，7月底8月初才了解到有这项业务。
目前，在招商银行按揭的客户已经可以办理“二抵贷”，贷款率为70%。
如果是跨行“二抵贷”，则需等到8月底9月初。
这个贷款是针对小微企业的，如果实体的法人是父亲，实际经营者需要贷款，提供相关证明也是可以办理的。
现场回复：可以办理，跨行也可以。
杭州银行沈塘桥支行
可以办理按揭房“二抵贷”。
如果首次贷款在杭州银行办理，最高贷款率为70%。如果是跨行办理“二抵贷”，最高贷款率为60%。
一般来说，会贷到50%左右。如果要贷到60%-70%，需要二次审核，需要提供购销合同、银行流水、其它资产证明等，最高贷款金额为150万
这个贷款是针对小微企业的，需要是企业的法人、股东或者合伙人。
电话回复：不知道
招商银行
不知道这个业务，可以看看我们官网的“闪电贷”。
“二抵贷”最高能贷估值7成 严禁流入楼市
二抵贷额度怎么算，最简单的理解方法就是：你房子升值部分减去没有还完的贷款，就是你能拿到的贷款。
如果按照银行工作人员严谨的解释，二抵贷额度计算公式就是下面这个：
二抵贷额度=“房屋的评估价值*抵押率-原贷款的本金余额
我们再来举个例子。
寡姐在2013年购入一套89平米住宅，成交价130万元，首付3成，贷款总额91万元。如今，这套住宅的评估价为340万，还剩56万贷款没有还清。那么这套住宅的二抵贷额度为182万。
算法如下：
（340万*70%）-56万=182万元。
我们最关心的是什么？是如何才能申请贷款呀。
银行方面说了，它们提供的“二抵贷”业务，只针对小微企业，贷款额度最终还是要看企业主的个人信用及企业经营情况。
这里很有讲究。
打个比方，招商银行说，如果企业法人是父亲，但是实际经营的是儿子，那么开具相应证明，儿子也是可以申请这笔贷款的。
再比如，杭州银行说，这个贷款针对小微企业，需要是企业的法人、股东或者合伙人申请。怎么证明是合伙人呢？开个证明就可以了。
但开通这些业务的银行都和记者强调，“二抵贷”的资金被命令禁止流向楼市，不可以用于买房。
此外，对于大多数有“二抵贷”需求的客户来说，利息是最关心的。这一点，今天记者也问了。
大多数银行方面对此的回答都比较模糊，有几家愿意透露的银行表示：产品没官宣。“预计年利率会在6.6-7.2%之间。期限的话，五到十年吧。”
业内观点：楼市平稳的时候 才会出现这种业务
浙江双赢机构总经理 章惠芳
我们假设“二抵贷”向个人放开,不去管抵押贷款的用途,势必意味着市场上流动的资金会增加很多。不管是炒房也好，自住也好，整个资金链的宽松，短时供求关系也会发生变化的，房价也会有预期上涨。
这样也难以实现“房子用来住的，不是用来炒的，房价能够相对平稳”的决心。
浙江大学城市学院应用经济系讲师 高鋆
如果“二抵贷”的资金重新流入楼市，对于楼市来说是变相加杠杆的作用，这个时候会增加房地产的风险。其实我认为，银行金融这种活化其实是在告诉你说：你要像过往一样只继续持有一个房产，增加自己个人的资产收益，这个时代可能结束了。
你需要更多把这些资金导向实体经济，去发掘一些比较可以进一步发展的项目，这种可能是你后续更容易实现自己资产增值，更加合理科学的方法。
那么，对于二抵贷，你有什么看法呢？欢迎评论，也欢迎点击链接进入微信公众号留言讨论
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