注意了!出现这种情况,保险公司不赔!
我们买保险,并不是只要发生合同里提到的情况,就能拿到理赔金。
有一种情况,即使出险符合合同的约定,也无法拿到理赔金。
那就是——等待期出险。
01 什么是等待期?
所谓等待期,是指保单生效后,保险公司的一个特定免责时间。
在这个时间段内,保险公司不承担保险责任。
即使我们出的险,符合保险合同的要求,保险公司也不会赔钱。
只有过了等待期后出的险,保险公司才会按约定赔钱。
等待期又被称为“观察期”。
这个很好理解。
指保险公司观察我们的时期。
毕竟保险公司不是慈善机构,人家也要盈利。
这样设置的目的是为了防止骗保。
很多人都是等自己生病了,才想起买保险。
于是就想带病投保,希望在保单生效后马上能有一笔钱治病。
有这种想法的人一大把。
如果没有等待期,那保险公司就血亏了。
因此设置了等待期,就能防止这帮人骗保了。
02 等待期究竟有多久?
虽然我刚刚和大家说了,
等待期是保险公司防止骗保的一种手段。
但也不是所有的保险都有等待期。
重疾险、医疗险和寿险会有等待期。
但意外险是没有的。
如果是因为意外导致的重疾、
产生的医疗费用,或者是意外身故,
这类保险都没有等待期,
可以按约拿到相应的理赔金。
另外,不同的保险,等待期的时长也不一样。
医疗险的等待期通常比较短,
一般是保单生效后的30~60天。
重疾险和寿险的等待期一般是保单生效后的60~180天。
不要觉得这个时间太长了。
市面上还有很多产品的等待期是1年。
所以相比起来,三个月、半年,算是比较好的了。
03 等待期出险保险公司怎么处理?
等待期出险,保险公司不会按约给我们赔偿金。
那是不是保险公司就不做任何处理了?
当然不是!
如果是等待期出险,保险公司通常会有3种处理方式:
(1)退还已交保费,合同终止
目前大多数保险公司最常用的就是这种方式。
(2)退还首年现金价值,合同终止
部分公司会采取这种处理方式。
但是显然比起直接退还保费,
退现金价值肯定是更亏的。
因为现金价值在头几年是没有所交保费高的。
它还要扣掉管理费等费用。
比如某福,升级前,保费一年1万多元,
首年的现金价值却只有600元。
这时候要是等待期出险,上万的保费直接打水漂。
(3)不退还任何费用,合同依然有效
这种处理方式常见于医疗险,
以及一些含有轻症保障的重疾险。
如果是医疗险,等待期内发生的病症,产生的医疗费不赔。
即使这个治疗过程超过等待期,也不赔。
但因为合同依然有效,所有等待期发生后的疾病,还是可以赔偿的。
含有轻症保障的重疾险,等待期也是这种处理方式,
等待期内患了轻症,不给赔偿,同时解除轻症合同,
但是重疾合同还会继续。
也就是说,重疾保障仍然有效,只是没了轻症。
以上就是关于等待期的内容了。
最后水熊君再给大家一个小建议,
有很多人买了垃圾保险想退保,
如果退了再买一份新保险,
等待期这段时间就没有保障了,
因此如果你是想退保再换其他保险的话,
最好先买好要替换的保险,
等新保险的等待期过了,再退掉旧保险。
这样就可以避开新保险由于等待期带来的保障空窗期了。
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