​​​之前我发过一款“少儿白血病”的专项保障产品，也许是电影《我不是药神》的影响吧，在朋友圈也受到了一些关注，由于是线上投保，所以关于产品方面客户问得最多的问题是：在所在地选项怎么只有一个地方可选，其他地方不可以购买吗？

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先说看法：是可以购买的，选一个北京的地址进行投保，承保后拨打客服电话或在线操作把地址修改回来即可。

附：此产品关于异地投保的提示（如下）。

追问：投保是可以，万一发生理赔，会受影响吗？

传统的线下购买是很少遇到这种情况的，随着互联网的发展，保险业自然不甘落后，也赶上了这趟快车，打破了区域的限制，但是有些产品的说明里依然规定销售区域。

根据2015年保监会发布的《保险公司管理规定（2015年修订）》

第四十一条　保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

第四十二条　保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。

一、对于保险公司而言

1.合同中规定销售区域，是为了符合监管要求。

2.从管理规定的第四十二条中看出，监管是留有余地的，适应时代发展，随着互联网以及电话销售等发展，只要具备相关资质以及符合规定，销售是可以打破区域限制的。

3.如果可以全国销售可以增加业务量，保险公司为何要自缚手脚？但要设立分支机构是需要保监会审批的，而审批的过程并非那么简单。

因为销售区问题而拒保或者拒赔，我相信保险公司也不会傻到这种程度，凡告必输。

二、对于监管而言

1.规模不大的新秀保险公司为了打开市场，增加与大公司竞争的筹码，往往会推出一些性价比很高的产品，这样就容易出现跨区域的恶性竞争，销售误导等问题。

2.新进保险公司，由于成立时间不长，服务网仍然处于建设阶段，如果一下子承保大量的保单，服务方面恐怕是跟不上的，这样也容易出现纠纷。

总之，监管的要求就是要行业稳定而有序的发展。

保险合同上虽然限制了销售区域，但是没有限制理赔区域，都是全国通赔的。比如现在的交通如此发达，人口的流动性是很大的，比如更换工作地，搬家，甚至出国等，购买保险后因为所在地改变的原因而导致保单失效，这种事情是不可能的，不符合逻辑也不符合实际。

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继续追问：这样是否违背了如实告知的原则？

不会的，有过投保经验的朋友们都清楚，在投保过程中的如实告知项，主要是针对投保人和被保人的健康状况、经济状况、职业、年龄、身高和体重做出询问，并未问及投保区域相关问题，因此只需对被问及项如实告知即可。

因此，谭十三的建议是，如果当地有可替代的产品，就尽量选择当地的吧，毕竟服务时效会比较高。如果看中了某款性价比高的产品，而当地有没有销售的，那么异地投保也未尝不可。

实在是不放心的话，可以这样做：

如果你打保险公司客服电话直接问，“不在销售地区”投保是否可以的话，得到的“官方”回复肯定是不可以，因为监管要求啊。

你不妨换种问法（也不要人家难做嘛）：我在北京购买的保险，现在工作及生活所在地已经更改为广州，而广州是不在你们保险的销售区域的，请问我的保单会受影响吗？万一发生理赔你们会不会以此为理由不赔？

接下来就可以根据客服的回复来决定是否购买啦。

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