前不久社科院世界社保研究中心发布了篇报告，说的是咱国家的养老金到2035年有可能耗尽，这下工薪一族可是心里发了慌，真要像报告里说的那样，大部分人的养老金可就白交了。
咱国家的养老金制度在建国之初就确立，虽然文革期间曾中断过一阵，但随着改革开放以来经济的发展，养老金制度也在不断完善，按理说不至于怎么快就花光了啊。如果那样的话最惨的就是刚参加工作的年青一代了，动不动“996”加班，辛苦半辈子可能还得自己养老。
养老金告急只是警示，不必过度惊慌
人力资源社会保障部养老保险司司长日前对有关养老金可能耗尽的报道做出了回应，表示国家对养老金问题已经做出了妥善的安排，采取了相应的措施确保养老金制度能够长期平稳运行。
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相关政策主要是通过降低社保费率，提高企业和职工的参保积极性，做大养老保险的“蛋糕”；实施基金中央调剂制度，均衡地区间的养老保险负担；推进养老保险改革，完善激励等。
人社部发布的数据显示，2018年末企业养老保险基金累计结余达到4.78万亿元，今年中央财政安排企业养老保险的预算资金达到了5285亿元，同比增长9.4%，地方财政也相应作出了资金安排，养老金大盘子是有保障的。看来养老金告急只是警示，大家不必过度惊慌。
哪种方式让人“老有所依”
虽然政府的养老金政策还是能够有所保障的，但是纯靠养老金过退休生活可不是上策，要想退休后过得滋润还是得靠自己。所以说年轻一代人如果想要“老有所依”，可能现在就要考虑为自己购买一些商业养老产品了。
最为传统的个人养老理财产品就是各大保险公司推出的商业养老保险，一般采取年金保险的缴纳方式，缴费满相关年限后达到相关年龄可以终身获得一定数额养老金。目前在售的商业养老保险主要分为传统型养老险和分红型养老险，传统型只有固定收益，优点是风险低，但缺点就是相对利率较低，如果通胀水平长年上升则到期存在贬值风险。
分红型除了最低固定收益外还有一定分红收益，优点是受益挂钩保险公司经营业绩，如果业绩好可以抵御通胀问题，缺点就是额外分红部分不确定，如果长期经营不善分红过低可能最终受益还不如传统型。所以购买商业养老保险需要精挑细选平衡利弊，尤其要考虑未来通胀因素。
除此之外还有这两年推出的养老目标基金也可以考虑，由于采取公募基金运作模式，投资方式比较简单，门槛较低，投资者可根据自身实际情况灵活选择投资方案，虽然有1至5年不等的封闭期，但比起商业保险而言，限制还是少了很多。不过毕竟要想获得高收益，可能要承担一定的风险，不然只能靠长期投资来获得稳定收益。
前两年兴起的“以房养老”也是百姓热议的一种养老方式，毕竟普通家庭最值钱的资产就属房子了。按照目前城镇人口“4+2+1”的家庭模式，虽然现在可能是“6个钱包养套房”，但今后可能出现空置房屋，这么看只要有富裕房子无论是出租还是向正规金融机构抵押，都能获得一笔不菲的收入养老。但问题是现在相关政策还没落实，很多不法机构打着“以房养老”的名义骗钱骗房，所以目前来看还不适合作为主要的辅助养老方式。
个人养老需尽早 合理规划安享晚年
俗话说得好，未雨绸缪，有备无患，为老年能够过上稳定、幸福的生活，养老问题需要尽早考虑。但是综合来看无论采取哪种个人养老方式，总还是需要一定的经济基础，所以增加收入才是为将来养老准备的第一步。
对于普通百姓而言，收入的主要构成还是以工资为主，既然我们不愿意靠“996”那样辛苦加班来增加收入，那么提早做好理财规划，为今后养老打下基础就很重要了。
明确自己的风险倾向则是做好理财的第一步，市面上投资手段多种多样，明确自己能够接受什么程度的风险，将直接决定你的资产能够有什么样的预期回报。把钱都存在银行里那是连CPI都跑不过，而全部投到股市里又很有可能赔个血本无归，合理分配自己的资产，是能够提升资产升值效率的重点。
与其担心自己未来领不到养老金，不如趁年轻早做规划，学会理财，增加自己的被动收入，这样等到自己退休干不动了，也能有一份稳定的收入，保障自己的生活质量。
