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工商银行如意积存或保证金险被骗全程揭秘

2015年8月21日 18:20 阅读 35843
以下内容为一名女性受害者全程描述事件经过，这位聪明的姐姐最终没有遭遇损失，源于她比大多数人都聪明，同时努力依靠自己的力量去挖掘真相。

霸哥全文转发她的故事，希望能给大家以帮助。

本人昨晚亲身经历了工行如意积存和保证金转入业务骗局，幸好反应及时，差点被骗一万多元，现将个人经历描述如下，望各位拥有工商银行网银业务的同学和老师及时查看资金变动信息，切勿上当受骗！（大家可以先自行百度，最近出现了超多“工行如意积存”的骗局！！！）

事情经过如下：

1、本人于2015年8月19日晚20:20收到95588工行资金余额变动的短信，短信提示：您尾号为XXXX的卡19日20:19手机银行支出（保证金入）1XXXX元，余额28.73元。妈呀，姐姐我根本没有进行这种操作啊！这个保证金又是个什么鬼？！我立马感觉不对，赶忙打电话给95588工行人工客服进行询问。

2、向客服诉说了刚刚的情况，客服告知，你的银行卡和网银登录密码很有可能被骗子盗取了，而且你有几笔如意积存的业务从8月6日就开始交易了（这里需要重点指出，本人犯了一个重大错误，工行确实发短信提示有如意积存的业务转入转出，可是傻傻的我以为是工行帮我买的保险？！因为骗子后来没有骗成功，所以余额还是那么多，我就没有放在心上。稍后告诉大家骗子如何才可以行骗成功）。

然后客服建议是否挂失此卡，然后明天去柜台办理解挂和资金转回，心慌意乱的我第一反应就是挂失，铁定不能让骗子把钱取走啊！（但是此时我并不明白保证金业务到底是怎么回事，就先挂失了，事后证明挂失也是正确的）

然后我扎钉截铁的说，赶快给我挂失！一切后果我自己承担！

3、挂了客服的电话，我心有余悸，难道就这样一直干等着？会不会有别的解决办法？我这会多了个心眼儿，竟然想到去百度了！

结果度娘告诉了我一个惊天大秘密：骗子给你办理了如意积存类似的业务，银行每天晚上22:30会自动进行交易，购买业务的过程不需要任何手机、口令卡、U盾等验证，如果你办理了挂失，第二天去银行撤回资金的话，资金会随着贵金属价值的变动而有所损失，这部分损失银行是不负责理赔的！（这是不是银行不愿意修改交易规则，任由骗子们利用的一个原因呢？）

4、天啊！我抬头看了下时间，晚上21:00！幸好还有时间！我赶忙第二次给工行客服打电话，向客服说明了遭遇并进行了卡挂失，客服提醒我：立即修改网银登录密码。对啊，骗子都破解了，是不是又会再次登录我的网银进行操作？！我立马挂了电话，又登录了网银，开始修改网银登录密码。

5、此时，度娘又再次显现神威，有个同志在百度回帖提醒：可以通过网银查看骗子给你购买的如意积存业务，在22:30前可以在网上自己撤单，免受资金损失！天，我赶紧查看了下，果然在工行网银中，有一个网上贵金属！点击左侧账户贵金属，我的保证金账户，赫然写着人民币1XXXX元！骗子果然帮我办理了这个业务！可是我怎样才能撤回资金呢？
6、此时我第三次拨打了95588工行客服，我把前两次的遭遇统统讲述了一遍，客服小哥告诉我：您可以通过点击网上贵金属—我的保证金账户—人民币—明细—转账—资金撤出账户，来返回到借记卡的余额中！

我立即按照客服的指示一步一步进行操作！果然撤回了保证金！现在钱已经返回到我的余额中了！谢天谢地啊！

但是客服小哥又提醒我，可以修改安全中心的网银权限管理，来避免下次出现这种情况，具体操作如下：

1）登录网上银行，点击第三行倒数第三个“安全中心”，点击左侧“网银交易权限管理”
2）在业务名称中找到第四个“理财类交易开通U盾（口令卡、工银电子密码器）认证功能”，默认情况下，这个业务的当前状态是关闭的！点击右侧开通！如果网页有提示，阅读后点击确认即可！
根据客服小哥的提示，我把这项业务开通了！此时我的心才落地！真是着实吓了本宝宝一场！

7、第二天早上我前往工行的网点对昨晚挂失的卡进行解挂并销卡，准备办一张新卡，之前的网银、手机银行等业务统统取消。

到了网点，向大堂经理说了我昨晚的遭遇，她说幸好你昨晚把资金撤回了，她的家人没有撤回，损失惨重啊！天啊！工行的家属也遭遇了这种骗局！！（本案例来自科学网蔡芳芳博客）

（银行反正是赚了，自己的系统漏洞，客户莫名其妙买了理财产品，银行的佣金反正不少收，而这种理财产品的风险还是挺大的，持有一天就赎回，损失不会小。）

这位事主实际并未遭遇重大损失，而其他人就不一定了。你看看这位：
结合众多受害案例，我们推演一下诈骗的全过程：
1.骗子从黑色产业链买到一大批受害者个人信息，包括银行卡号，登录密码，手机号；
2.骗子登录网银提交贵金属理财交易；
3.银行系统给客户发送交易通知；
4.骗子用受害者个人信息关联第三方支付或进行其他交易，这个交易系统会发送验证码到受害人手机；
5.骗子冒充银行工作人员电话联系受害人，套取验证码；
6.受害人将验证码交给骗子，卡里剩余的钱立刻没了，但银行卡里那笔贵金属理财产品还在。找回这笔钱，得赔进去交易手续费和理财产品亏损。

怎么防止这类诈骗？
发生这种诈骗案的关键点是个人信息泄露，这还真是防不胜防。许多人的重要密码是相同的，泄露的机会也实在太多。黑色产业链从业者手里掌握的社工库，比你想像的要庞大的多。

所以，重要的支付服务需要使用U盾或手机验证码。

掌握一点，你的钱就是安全的：

手机验证码就算亲妈找你要，也别给！！！
手机验证码就算亲妈找你要，也别给！！！
手机验证码就算亲妈找你要，也别给！！！
（重要的话说三遍！！！）

其他安全建议:
1.对所有诱惑保持警惕，手机短信传播的链接，危险性最大，能不点就不点；万一点了，也别填个人信息（银行卡号、身份证号）；万一下载了APK，下一步别安装；要是安装了……，算了，算我白说，你算交学费。

2.银行卡里活期存款别太多，有闲钱买理财通或余额宝，消费刷信用卡好了。小偷拿你卡号密码，进去一看，哦，穷鬼，你就安全了。

3.现在就检查你的网上银行，打开理财交易身份验证，或者打电话给银行客服，要求客服帮你修改。

4.转发这篇文章给朋友，提醒他们小心。据网友回复评论，此类诈骗已影响多家商业银行，包括工行、建行、光大等等。
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快搜浏览器
扩散提醒，工行和建行的朋友近期尤其要注意！//@快搜浏览器@快搜百科: 受害人数众多，只会越来越多，是近期最流行的诈骗方式。 °工商银行如意积存或保证金险被骗全程揭秘 ​​​​
2015-11-2 11:25 来自 微博 weibo.com
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萧山微博力量
#提醒# 如果真碰上了，就这么办吧 °工商银行如意积存或保证金险被骗全程揭秘 ​​​​
2015-8-29 08:54 来自 Android客户端

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