chinalifegroup95519
国有大型金融机构,资本市场重要的机构投资者。集团下设8家一级子公司、1家全国性股份制商业银行和1所直属院校,业务全面涵盖保险、投资、银行三大板块。
中国人寿入主广发银行以来,发挥集团整体优势,推出企业对公账户联名卡——国寿-广发捷算通联名卡,打造全新的普惠金融服务平台,为服务实体经济发展做贡献。近日,新华网、人民网、《中国经营报》《南方日报》《新华日报》等多家主流媒体针对联名卡为企业带来的便捷周到服务进行了报道。
1
银保结合
国寿-广发为企业打造一体化金融联名卡
向上滑动,查看更多内容~
新华网9月27日电(记者 张晶瑶)
近日,来自北京、天津、上海等地的广发银行14家分行和中国人寿财险公司13家省级分公司、国寿安保基金管理有限公司的相关负责人齐聚南京,围绕加速“国寿-广发捷算通联名卡”占领市场展开经验交流和业务讨论。
当前,经济全球化和互联网化让企业诞生了多样化的金融需求。自中国人寿入主广发银行以来,银保协同交流讨论、战略合作、联合发布等深化推进。中国人寿与广发银行秉承“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的理念,首推企业对公账户联名卡——国寿-广发捷算通联名卡。捷算通联名卡融合保险+银行+基金,为实现银保一体化逐渐完善升级卡面功能,打造全新的普惠金融服务平台。
融合 一体化金融生态链
国寿-广发捷算通联名卡是银保一体化普惠金融服务平台的代表产品之一。这张对公单位结算卡整合了广发银行、中国人寿财险和国寿安保基金三方资源优势,提供银行业务办理、账户安全保险、智能财资管理、专属企业保险等服务。
据广发银行公司银行部副总经理金晔介绍,广发银行主动适应市场变化,于2013年推出股份制银行首张对公单位结算卡——捷算通卡,至今发卡量已经突破12.5万张,为广大企业提供集结算、理财、融资、增值服务等多功能于一体的对公金融服务。携手中国人寿以后,为发挥集团整体战略优势,充分利用各方资源在保险、银行、投资板块形成协同效应,中国人寿与广发银行于7月20日在北京联合举办发布会,正式推出集合银行、保险、基金于一体的智慧金融平台“国寿-广发捷算通联名卡”。该联名卡获得了市场的普遍认可,目前开卡量已超过1.3万张。
除现金存取、线上线下支付结算、资金归集、授信融资等银行功能外,“国寿-广发捷算通联名卡”引入国寿安保基金的鑫钱包货币市场基金,支持对公智能理财服务,实现随时赎回、T+0到账,能有效提高企业闲置资金使用效率。
据悉捷算通联名卡还有保险功能,如专属定制的“中小企业守护神”保险服务,适用于各行各业,保障范围涵盖火灾爆炸、自然灾害、盗抢险等常见风险点,为企业提供单份最高150万的保障金额,同时“附加放弃比例分摊条款”可有效减少理赔纠纷,增加企业保障。近日,该联名卡再度完成功能升级,推出虚拟卡和二维码收款功能,为企业创造更便利的无卡化金融交易。
创新 惠及三农金融模式
近年来,江浙一带农村电商发展迅速,南京汇通达网络公司采用会员制形式帮助传统的乡镇夫妻店成长,形成类似于“供销社+信用社+邮政所+网商”的本土化O2O服务平台,构建基于消费升级之上的全新农村网络,让农村消费者同步享受与城市一样的商品和服务。
广发银行对公客户经理通过与汇通达的长期合作发现,该公司账户结算频繁、每日资金沉淀较多,对理财的需求较大,于是推荐办理了捷算通卡。通过一段时间的使用,该公司财务人员对捷算通卡赞不绝口:“使用捷算通卡可以在银行柜台直接刷卡转账、存取现金,免了对公业务一般需要的验印、填单等环节,又快又好又省心。另外,公司账户上闲置资金可以买理财产品,T+0就能赎回,理财收益和流动性两不误。”
据广发银行公司银行部总经理罗捷轩介绍,广发银行在围绕小微、三农等普惠金融服务重点,积极响应国务院推进普惠金融实施政策,进一步利用新技术、新手段创新普惠金融模式、输血实体经济。
与此同时,广发银行持续加大对实体经济的扶持力度,强化公司业务与国家重点领域金融需求的对接,支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、中国制造2025等国家重点战略、重点项目,加大对高端制造业、现代服务业中龙头企业的金融支持。
便捷 打造综合金融平台
除“国寿-广发捷算通联名卡”外,中国人寿和广发银行还联手推出了“联名借记卡——鑫福卡”“国寿-广发联名信用卡”,同步上线了“国寿一账通”专属应用。联名借记卡和联名信用卡均打通了保险、银行的基础服务功能,发卡量已经超过32万张。“国寿一账通”应用从网络打破保险和银行的壁垒,为客户提供身份识别、账户管理、理财投资、便捷支付于一体的服务。截至今年上半年,广发银行已有36家分行与当地中国人寿机构签署战略合作协议;银保协同投融资合作落地重点项目12个,累计金额近700亿元;资产托管方面,新增合作项目17个,存量规模已经达到717亿元。
广发银行公司银行部总经理罗捷轩说,广发银行将继续秉承中国人寿集团倡导的“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”理念,为客户提供一站式、全方位的金融服务,适配更多普惠金融的场景和入口,为客户创造更大价值。
2
发挥银保协同优势
助力银企实现共赢
向上滑动,查看更多内容~
中国人寿入主广发银行以来,一直高度重视银保协同工作,并且对银保协同作出重要指示。提出了要落实全方位、多层次的银保合作,为深化国有企业改革、做强做优国有企业、提升综合金融实力做出贡献。
今年上半年,广发银行改革成立公司金融总部,并实施“简政放权”,优化业务流程,提升公司业务经营效率,加快形成业务发展的内生动力。为加大对实体经济的扶持力度,强化公司业务与国家重点领域金融需求的对接,支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、中国制造2025等国家重点战略、重点项目,广发银行加大对高端制造业、现代服务业中龙头企业的金融支持。资金投放聚焦“重点区域、重点行业、重点项目和核心客户”,着力为总分行两级战略客户及重大项目提供信贷支持,以有限的信贷资源带动更大的社会效益。截至2017年6月末,公司一般贷款余额5123亿元,较年初增长837亿元,增幅19.5%,增幅位列股份制商业银行首位。
银保合作有着巨大的空间,依托中国人寿的优势,以“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的方式,广发银行为客户提供一揽子金融服务。2013年8月广发银行创新推出股份制首张单位结算卡-捷算通卡。围绕捷算通卡,广发银行逐步配套完善结算、交易、理财、融资、现金管理等相关功能,将捷算通卡打造成为服务小微企业的普惠金融平台。2016年,通过银保协同,进一步升级推出国寿-广发联名卡产品,为客户提供银行、保险等一体化综合服务,满足客户多元化金融服务需求。
目前广发银行与中国人寿各成员单位共同确立了投融资业务、现金管理、同业借款和投资、流动性支持、资产托管、客户资源共享、代理团险及对公财险、国寿-广发捷算通联名卡等八大重点合作领域。围绕以上八大重点领域,充分发挥中国人寿品牌优势,强化对公客户资源整合共享、联合营销拓展优质核心客户,提供“多渠道、多品种、多期限”的综合金融服务方案,推动重大投融资协同项目逐步落地。
截至2017年6月末,银保协同投融资业务已落地重点项目12个,规模达692亿元,包括国寿远洋地产契约型基金项目19.2亿元、中国交建产业基金项目37.5亿元、陕煤债转股100亿元、四川铁投40亿元等。正在推进中的项目共计34个,金额1600多亿元,如东莞地铁R1线、武汉地铁项目、兖州煤业股份有限公司100亿元险资债券计划、北辰实业50亿非标融资、华夏幸福基业36亿产业基金等。资产托管方面,今年新增合作项目17个,新增规模332亿元,存量规模已经达到717亿元。
创新聚焦三农
广发银行公司银行部总经理罗捷轩表示,为给客户提供高质量、高效率、全方位的金融服务,通过落实“三个不低于”监管要求、制定差异化小微企业续贷政策、“简政放权”加大小微企业信贷投放、广发银行与保险公司/政策性担保公司等合作搭建普惠金融服务平台、加强普惠金融服务宣传等措施,积极推进普惠金融工作,改善小微企业、“三农”、贫困人口等薄弱领域的金融服务水平。
与广发银行合作的汇通达网络公司是一家致力于服务中国农村家庭的综合电商平台。汇通达采用会员制的形式帮助传统的乡镇夫妻老婆店成长,通过为其提供“5+”(商品、工具、金融、活动、粉丝)的全方位服务,将分散的乡镇零售店进行有效组织和全方位的赋能,形成类似于“供销社+信用社+邮政所+网商”的本土化O2O服务平台,利用“互联网+”的思维和工具服务中国农村家庭,致力于构建基于消费升级之上的全新农村网络,让农村消费者同步享受与城市一样的商品和服务。截止到2016年末,汇通达业务范围已覆盖全国15个省份、12000多个乡镇,累计发展并服务58000多家乡镇夫妻老婆店(汇通达会员店),带动30多万农民创业、就业,服务网络惠及5000万户农民家庭,经营品类也由家电拓展至农资、农机具、电动车、酒水等。
广发银行通过与汇通达的长期的合作发现,汇通达账户结算频繁、每日资金沉淀较多,对理财的需求较大。在与汇通达财务负责人介绍了广发银行捷算通卡结算、理财、保险、融资等各项功能后,汇通达财务负责人对捷算通卡的各项功能都比较感兴趣,并且同意办理捷算通卡,使用捷算通卡办理日常结算及购买理财。
汇通达相关负责人表示,通过一段时间的使用,财务人员对捷算通卡结算功能及理财功能比较认可,一方面,使用捷算通卡在广发银行柜台可直接进行刷卡转账、存取现、免验印、免填汇款单节约了业务办理时间,提高了工作效率;另一方面,公司通过捷算通卡的理财功能购买广发银行理财产品,目前在广发银行的理财日均约为3000万元,账户上的闲置资金在保持较好的流动性的同时实现了收益最大化。
汇通达的相关负责人说,未来随着合作的深入,将利用捷算通卡的保险及融资功能,对其控股子公司以及乡镇会员店进行多元化的深入营销,更普惠、更高效、更全方位的为农村服务。
服务实体经济
另一家与广发银行合作的恒伟供应链是一家集冷藏仓储、公路联运、物流运输、冷链运输为主,配套土豆种植,发展农业生产销售基地为辅的供应链一体式服务提供商。先后为杭州中粮包装集团、麦肯食品、可口可乐等客户提供高效的公路联运一体化物流服务。2001年起恒伟供应链开始专注于冷链物流发展策略,建立高素质的冷链营运专业团队,并成为美国百事集团全球战略合作伙伴。通过企业的经营定位及高效管理,逐渐发展成为拥有员工100余人、储运部配有运输车200余辆(其中自有17辆冷藏车)的规模型拟上市企业,为国内各大知名集团客户提供各种货物的冷藏保鲜、配送运输物流服务。
结合企业运输服务的日常结算需求,广发银行经办客户经理发现日常运输结算如加油、过路费等主要以现金支付为主,为提高企业结算的便捷操作,向客户推荐了捷算通卡全国联网、银联跨行交易的现金存取、POS刷卡功能,任何运输路线半径内均可实现自助终端7*24小时交易随时随地现金存取,解决了驾驶员垫付报销的繁琐流程,同时便于财务专员管控核实驾驶员的支出背景真实性。该企业已于2016年挂牌Q板,目标是IPO上主板,对于财务规范化管理需求度较高,捷算通卡联名卡各项结算功能均能符合企业需求。
在捷算通卡智能财资管理功能上线后,经办客户经理第一时间现场拜访介绍产品优势,目前该客户是广发银行办理智能财资且申购情况良好的客户之一,其设定的留存金额为30万元,账户余额随时可支取,可7*24小时赎回,T+0到账,风险低、收益率高等都是客户使用后对于广发银行捷算通卡理财功能的高度评价。截至目前,该客户已在广发银行累计申购金额700万元。
恒伟供应链董事总经理于滨表示,将根据自身发展需求进行融资规划,合作方面将以广发为首选合作银行。
据广发银行公司银行部总经理罗捷轩介绍,针对捷算通客户融资需求,广发银行开发了“企业通”产品作为捷算通卡的配套融资功能。该产品针对捷算通卡开卡一年以上的客户,根据客户的支付结算数据筛选出目标客户“白名单”,对白名单客户主动授信,最高可给予200万元的信用贷款。模型筛选目标“白名单”客户,主动匹配意向授信额度。对白名单客户,银行送贷上门。贷前审查及贷后检查主要依托大数据模型开展,提高目标客户的获贷可能性,减轻了客户申请贷款难度及工作量。
截至2017年8月末,捷算通卡发卡量超过12.5万张,2017年累计交易140多万笔、交易金额1100多亿元,发卡量和交易规模均领先于股份制同业。为积极履行银行社会责任,广发银行自产品推出以来,针对开卡客户给予卡年费、结算手续费减免优惠,累计减免客户各项结算费用超过1000多万元,有效减轻了小微企业的经营负担。
3
深挖单位结算市场
广发银行布局对公蓝海
向上滑动,查看更多内容~
中国经营报讯(记者 张漫游)
恒伟供应链的财务总监吴月珠每个月仅处理公司驾驶员产生的现金流就达上百万元,而财务专员管控核实员工的支出背景真实性过程复杂等问题,使得财务人员要花费大量的时间和精力在核对帐目上。吴月珠的苦恼亦是多数日常结算业务活跃企业的共同烦恼。
中小微企业作为普惠金融的服务对象,不仅有融资需求,对支付结算方面的金融需求也日渐增多。近年来商业银行亦加码普惠金融,如恒伟供应链一样的中小微企业迎来了高效发展的机遇。
尤其在互联网时代,传统的支付结算模式已无法满足企业交易环节的新型金融需求,在对公结算账户这一风口上,传统商业银行是否将受到互联网金融机构的抢食还未可知,但传统银行已经对此展开布局。
以股份制银行中首家推出结算卡的广发银行为例,该行自2013年推出捷算通卡以来,为企业客户提质增效,针对开卡客户给予卡年费、结算手续费减免优惠,累计减免客户各项结算费用超过1000多万元;自中国人寿成为广发银行单一大股东后,该行融合了“保险+银行+基金”的基因,2017年,捷算通卡也顺势升级功能,为客户提供一揽子金融服务。
抢占对公结算市场
“冷链物流是我们的主营业务之一,我们拥有运输车200余辆。日常运输结算如加油、过路费等主要以现金支付为主,每个月会产生上百万元的结算量。” 吴月珠告诉记者,但现金交易存在风险,驾驶员垫付报销的繁琐流程、支出背景真实性核查难。此外员工出差产生的费用也面临上述问题。
吴月珠的难题,亦是现在很多日常现金结算量较大的中小微企业的难题。因此早在2013年8月广发银行就创新推出股份制首张单位结算卡——捷算通卡,恒伟供应链便是率先受益的企业之一。
广发银行捷算通卡具有全国联网、银联跨行交易的现金存取、POS刷卡功能,任何运输路线半径内均可实现自助终端7×24小时交易随时随地现金存取。
“捷算通卡有主副卡功能,只需办理一张主卡和多张副卡,给每个部门或人员配置相应副卡,员工就可以在每日营业结束后,通过自助设备将当日营收款汇总到总部账户,资金归集一目了然。”吴月珠向记者介绍说,副卡金额可调节,企业可以自由设置账户交易权限,灵活控制主副卡交易限额,同时开通实时短信提醒功能后,还可以随时监控账户资金安全。
为了满足企业客户的需求,同时增强广发银行在对公市场的竞争力,捷算通卡除了支付结算功能,亦在不断扩展功能外延。
2016年,中国人寿入主广发银行后,中国人寿与广发银行秉承“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的理念,融合了“保险+银行+基金”的基因,为客户提供一揽子金融服务,打造出全新的“一体化金融生态链”。
比如,广发银行推出的国寿—广发捷算通联名卡可以享受首年免费赠送企业由中国人寿财险承保的10万元账户安全险和1000元现金保险,工商注册的企业还可享受专属优惠价格购买中国人寿的“中小企业守护神”财产综合保险,保障范围涵盖火灾爆炸、自然灾害、盗抢险等常见风险点等相关保障。
此外,针对企业的资金闲置问题,国寿—广发捷算通联名卡客户可以预先设置好账户内的留存金额和投资周期,多于留存金额的资金可以自动申购国寿安保鑫钱包货币基金,能随时赎回,T+0秒到账。吴月珠表示,截至目前,该公司已在广发银行累计申购金额约700万元。
广发银行公司银行部总经理罗捷轩告诉《中国经营报》记者,该行国寿—广发捷算通联名卡自推出短短两个月以来,发卡量已经超过1.3万张。截至2017年8月末,捷算通卡发卡量超过12.5万张,2017年累计交易140多万笔、交易金额1100多亿元。
广发银行公司银行部副总经理金晔表示,近日,该联名卡再度完成功能升级,推出虚拟卡和二维码收款功能,为企业创造更便利的无卡化金融交易。
多元服务加码普惠
记者注意到,在互联网给金融行业乃至各行各业带来巨大变化的背景下,经历了此前支付宝、微信等抢占个人账户市场的风暴后,银行机构已经迅速觉醒,抢占对公支付结算市场。
此前央行发布的《2017年第二季度支付体系运行总体情况》显示,截至第二季度末,全国共开立单位银行结算账户5211.99万户,环比增长2.83%,增速上升0.22个百分点。
在个人账户方面,无论是在银行之间还是银行与非银金融机构之间竞争已经日趋激烈,而单位结算账户的市场开发才刚刚起步,银行业也纷纷加大开发力度。
金晔介绍道,广发银行推出的捷算通卡不仅为企业的支付结算提供便利,产生的数据还可为企业的授信做出贡献。
据介绍,针对捷算通卡的客户融资需求,广发银行开发了“企业通”产品作为捷算通卡的配套融资功能。该产品针对捷算通卡开卡一年以上的客户,根据客户在该行的支付结算数据筛选出目标客户“白名单”,对“白名单”客户主动授信,最高可给予200万元的信用贷款。
“与一般普通授信产品相比,该产品担保方式灵活,可以采取纯信用方式授信,客户结算越多、结算越稳定、获得贷款的可能性及贷款金额就会越大;且该产品由银行根据客户结算情况,通过数据模型筛选目标‘白名单’客户,主动匹配意向授信额度;客户可通过网银、手机银行等电子渠道7*24小时提款及还款。贷前审查及贷后检查主要依托大数据模型开展,提高目标客户的获贷可能性,减轻了客户申请贷款难度及工作量。”金晔表示,目前该产品正在广东省内8家分行试点,已通过模型筛选的近4000个“白名单”客户交由分行主动信贷营销。
近年来,银行机构加速布局单位支付结算市场,亦是提升普惠金融服务能力的体现之一。除推出捷算通卡,广发银行通过落实“三个不低于”监管要求、制定差异化小微企业续贷政策、“简政放权”加大小微企业信贷投放、与保险公司/政策性担保公司等合作搭建普惠金融服务平台、加强普惠金融服务宣传等措施,积极推进普惠金融工作,改善小微企业、“三农”、贫困人口等薄弱领域的金融服务水平。
4
银保一体化普惠金融服务平台渐现雏形
向上滑动,查看更多内容~
南方日报讯(记者 唐子湉)
近年来,在江浙一带,农村电商的发展为创业公司打开商机,但也暴露出金融服务难以覆盖农村的问题。广发银行充分利用中国人寿和广发银行联动的优势,瞄准当地电商企业、物流企业的资金结算、财资管理和融资等环节的痛点,推出了捷算通卡快速收款结算融资、“存量车”抵押保证保险贷款融资等一系列创新业务。自中国人寿入主广发银行以来,随着国寿广发协同推向深化,一个全新的银保一体化普惠金融服务平台逐渐浮出水面。
小卡片背后的大融合
“我们公司客户的账户结算频繁、每日资金沉淀较多,对理财的需求很大。但往往资金量够不着传统银行的理财门槛;资金流转速度特别快,也不能买固定期限的产品,在这之前,没有产品能帮流动资金增值。广发银行的捷算通卡集快速解决收款、结算、融资为一体,为我们实实在在地解决了融资难、资金增值难、结算难等问题。”当地农村电商汇通达网络公司的副总裁赵亮生谈及“国寿—广发捷算通联名卡”,对它的实用、高效赞不绝口。
“国寿—广发捷算通联名卡”是广发银行与中国人寿针对企业客户联合推出的银保一体化普惠金融服务平台。这张小小的对公单位结算卡整合了广发银行、中国人寿财险和国寿安保基金三方资源优势,提供银行业务办理、账户安全保险、智能财资管理、专属企业保险等服务。
据广发银行公司银行部负责人介绍,广发银行主动适应市场变化,于2013年推出股份制银行首张对公单位结算卡——捷算通卡,至今发卡量已经突破12.5万张,为广大企业提供集结算、理财、融资、增值服务等多功能于一体的对公金融服务。携手中国人寿以后,为发挥集团整体战略优势,充分利用各方资源在保险、银行、投资板块形成协同效应,中国人寿与广发银行于7月20日在北京联合举办发布会,正式推出集合银行、保险、基金于一体的智慧金融平台“国寿—广发捷算通联名卡”。该联名卡获得了市场的高度认可,目前开卡量已超过1.3万张。
除了现金存取、线上线下支付结算、资金归集、授信融资等银行功能外,“国寿—广发捷算通联名卡”引入国寿安保基金的鑫钱包货币市场基金,支持对公智能理财服务,实现随时赎回、T+0到账,能有效提高企业闲置资金使用效率。此外,该卡还有保险功能,如专属定制的“中小企业守护神”保险服务,适用于各行各业,保障范围涵盖火灾爆炸、自然灾害、盗抢险等常见风险点,为企业提供单份最高150万元的保障金额,同时“附加放弃比例分摊条款”可有效减少理赔纠纷,增加企业保障。近日,该联名卡再度完成功能升级,推出虚拟卡和二维码收款功能,为企业创造更便利的无卡化金融交易。
创新普惠金融模式
近年,江浙一带农村电商发展迅速,总部位于南京的汇通达网络公司瞄准了这种趋势,采用会员制形式帮助传统的乡镇夫妻店成长,形成类似于“供销社+信用社+邮政所+网商”的本土化O2O服务平台,构建基于消费升级之上的全新农村网络,让农村消费者同步享受与城市一样的商品和服务。截至去年年末,该公司业务范围已覆盖全国15个省份、超过1.2万个乡镇,累计发展并服务5.8万多家乡镇夫妻店。
广发银行对公客户经理通过与该网络公司的长期合作发现,该公司账户结算频繁、每日资金沉淀较多,对理财的需求较大,于是推荐办理了捷算通卡。经过一段时间的使用,该公司财务人员对捷算通卡赞不绝口:“使用捷算通卡可以在银行柜台直接刷卡转账、存取现金,省去了对公业务一般需要的验印、填单等环节,又快又好又省心。另外,公司账户上闲置资金可以买理财产品,T+0就能赎回,理财收益和流动性两不误。”
在镇江,恒伟供应链是一家集冷藏仓储、公路联运、物流运输、冷链运输为主,配套土豆种植,发展农业生产销售基地为辅的供应链一体式服务提供商。
自从2013年5月恒伟供应链与广发银行合作之初起,经办客户经理就一直密切关注该企业的业务发展情况,结合企业自身经营模式,为其提供了现金结算功能、智能财资管理、存量车抵押保证保险融资贷款等服务。
其中,存量车抵押保证保险融资贷款就是专门针对这类物流企业服务的产品,结合中国人寿的车辆保证保险,每辆车最高可融资6万元,由中国人寿为客户提供增信服务,由广发银行信贷资金支持,体现出国寿广发联动的银保一体化优势。
广发银行公司银行部负责人表示,广发银行围绕小微、三农等普惠金融服务重点,积极响应国务院推进普惠金融实施政策,进一步利用新技术、新手段创新普惠金融模式、输血实体经济。“国寿—广发捷算通联名卡”作为企业办理支付结算等业务的一种创新介质和渠道,能进一步降低客户交易结算成本、提高资金运作效率,满足企业客户多元化的金融服务需求。
广发银行持续加大对实体经济的扶持力度,强化公司业务与国家重点领域金融需求的对接,支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、中国制造2025等,加大对高端制造业、现代服务业中龙头企业的金融支持。截至6月末,该行公司贷款余额为5275亿元,其中一般贷款较年初增长837亿元,增幅19.5%,增速居股份制商业银行首位。资金投放聚焦“重点区域、重点行业、重点项目和核心客户”,着力为总分行两级战略客户及重大项目提供信贷支持,以有限的信贷资源带动更大的社会效益。
打造综合金融平台
除“国寿—广发捷算通联名卡”外,中国人寿和广发银行还联手推出了“联名借记卡——鑫福卡”“国寿—广发联名信用卡”,同步上线了“国寿一账通”专属应用。联名借记卡和联名信用卡均打通了保险、银行的基础服务功能,发卡量已经超过32万张。“国寿一账通”应用从网络打破保险和银行的壁垒,为客户提供身份识别、账户管理、理财投资、便捷支付于一体的服务。截至今年上半年,广发银行已有36家分行与当地国寿机构签署战略合作协议;银保协同投融资合作落地重点项目12个,累计金额近700亿元;资产托管方面,新增合作项目17个,存量规模已经达到717亿元。
上述举措深度整合广发银行和中国人寿集团内部的优势产品和客户资源,创新“保险+银行+基金”的服务模式,打造新型的金融生态链。由中国人寿和广发银行共同描绘的银保一体化普惠金融服务平台蓝图轮廓初显,通过“保险+银行+基金”的特殊模式,实现资源共享、业务互动、渠道互通、线上线下互融,为客户带来更多元的服务体验与金融实惠。
广发银行有关负责人表示,该行将继续秉承中国人寿集团倡导的“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”理念,为客户提供一站式、全方位的金融服务,适配更多普惠金融的场景和入口,为客户创造更大价值。
5
一张卡片打通金融生态
国寿广发创新普惠金融
向上滑动,查看更多内容~
新华日报讯 (记者 苏宁)
为了帮助更多企业快速发展壮大,今年7月,中国人寿与广发银行联手推出企业对公账户联名卡——国寿-广发捷算通联名卡(下简称“捷算通卡”)。短短两个月,捷算通卡受到全国各地广大企业客户欢迎,发卡量已经超过1.3万张。
据了解,捷算通卡具备“银行+保险+基金”三大基因,汇集普惠金融、高效便捷、智能线上和专属服务四大功能亮点,为企业带来前所未有的一体化金融服务体验:捷算通卡可以满足企业单笔1000万元以下7×24小时跨行随时转账;捷算通卡首创公司客户智能财资管理服务,线上同步开户, T+0秒极到账,享受活期存款便利的同时获得高额基金投资收益;捷算通卡用户还可以享受专属优惠价格购买中国人寿的“中小企业守护神”财产综合保险。
广发银行负责人表示,接下来将进一步深度整合中国人寿集团内部的优势产品和客户资源,创新综合金融服务模式,打造新型的金融生态链。通过发挥保险与银行的特有优势,实现资源共享、业务互动、渠道互通、线上线下互融,为客户带来更多元的服务体验与金融实惠。
广发银行对公客户经理通过与某网络公司的长期合作发现,该公司账户结算频繁、每日资金沉淀较多,对理财的需求较大,于是推荐办理了捷算通卡。通过一段时间的使用,财务人员对捷算通卡比较认可,一方面,使用捷算通卡在广发银行柜台可直接刷卡转账、存取现,提高了工作效率;另一方面,公司通过捷算通卡购买广发银行理财产品,目前在广发银行的理财日均约为3000万元,闲置资金在保持较好的流动性同时实现了收益最大化。
广发银行有关负责人表示,该行将继续秉承中国人寿集团倡导的“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”理念,为客户提供一站式、全方位的金融服务,适配更多普惠金融的场景和入口,为客户创造更大价值。
6
投资先行贷款垫后
广发国寿银保协同日趋深入
向上滑动,查看更多内容~
证券时报讯(记者 刘筱攸)
广发银行正迎来新主一周年。在以“银保协同”为主题词的新纪元里,广发银行和新任大股东中国人寿早已联手低调变阵:产品研发销售协同、总行架构部制精简、投贷联动项目批量落地。
小卡片背后的大融合
广发与新东家的深入合作,不仅体现在保险代销渠道上,更体现在产品创设上。
在2013年该行首推的单位结算卡“捷算通”基础上,广发和国寿于7月20日推出升级版“国寿-广发捷算通联名卡”:这是业内首次实现在对公结算卡上,全面嵌入理财、融资、现金管理等功能。
广发银行官方将其定义为“小卡片背后的大融合”。在银行对公账户上叠加企业智能财资管理、企业保险等服务,而对应到“国寿-广发捷算通联名卡”这个载体上,就需要整合广发银行、国寿财险、国寿安保基金三方资源。
据广发银行公司银行部总经理罗捷轩介绍,正式推出两个月后,“国寿-广发捷算通联名卡”的开卡量已超1.3万张。此外,国寿和广发还推出了联名借记卡、联名信用卡,均搭载保险功能,发卡量已超过32万张。
而另据记者从广发内部了解,截至8月末,广发开通捷算通卡智能财资服务的客户共2447户,存款余额63.3亿元,户均存款258.7万元,较上年带动存款增长约33.7亿元,平均每户增长78万元。其中,前8月全行申购国寿安保基金鑫钱包客户共565户,申购国寿安保基金鑫钱包关联账户净流入2.4亿元,行外新资金的带动作用较为明显。
此外,值得一提的是,该行主管零售业务的副行长宗乐新透露,在广发银行日前推出的智能投顾“广发智投”里,广发智投已在内测保险品类配置,时机成熟后将会把目前的单一基金理财方案升级至覆盖保险、银行理财、贵金属等多种金融产品的全资产配置模式。
“投贷联动”已落地12个
“你投资先行,我贷款垫后”——投贷联动,这是广发和国寿投资子公司正在做的事情。罗捷轩介绍,按照监管部门指导意见,广发银行的投贷联动分为三种路径:
首先,以科创企业融资的投贷联动业务模式,与国寿集团体系及外部投资机构合作,通过债权+股权(认股权)相结合的方式给予科创企业融资支持,由投资收益抵补信贷风险。
其次,广发行与政府、保险公司等机构合作,通过信用保证保险、股权质押(+回购)等多种方式对科创企业给予扶植。
最后,广发行还以股权质押方式,对新三板挂牌的科创企业进行授信。
记者了解到,截至6月末,广发与国寿的银保协同投融资业务已落地重点项目12个,规模达692亿元,包括国寿远洋地产契约型基金项目19.2亿元、中国交建产业基金项目37.5亿元等。正在推进中的项目共计34个,金额1600多亿元。
大幅调整组织架构:十部门被砍
从去年四季度开始,广发银行就启动了战略定位及组织架构研究项目。今年二季度以来,该行陆续下发总行和分行内设机构及主要职责、岗位编制的方案,正式启动部制改革。
改革全面覆盖对公、零售、金融市场三大条线,对部制进行精简:精简过后广发的部门(一、二级部门和派出机构)合计数量由于49个减少至39个。
具体路径是:统筹设置零售金融、公司金融、金融市场三总部。将总行零售银行部、财富管理及私人银行部、网络金融部、零售信贷部四个一级部归结为一个零售金融总部;将公司银行部、战略客户部、投资银行部、交易银行部四个一级部归结为一个公司金融总部;将金融市场部、资产管理部、金融机构部、资产托管部四个一级部归结为一个金融市场总部。
广发银行公司银行部总经理罗捷轩详述可对公板块的部制设置逻辑:公司银行部、战略客户部分别管理中小型客户和大客户,属于客户部门;投资银行部、交易银行部属于产品部门,定位是广发行对公业务“双引擎”。
截至6月末,广发银行一般贷款余额5123亿元,较年初增长837亿元,增幅19.5%,增幅位列股份行第一。
7
银保联手
普惠金融再添生力军
江苏卫视报道新闻
8
神奇小卡片
构建银保基一体化对公普惠金融服务
向上滑动,查看更多内容~
一张银行卡,让农村的“夫妻老婆店”快速接轨电商网络,并同步享受理财和保险服务;让物流企业大大简化日常结算,司机不用再垫付报销,企业也可以准确监控资金流向,并利用账户余额进行理财增值。这张银行卡就是广发银行联合国寿财险、国寿安保基金所推出的“国寿-广发捷算通联名卡”,作为银保基一体化对公普惠金融服务平台的核心,这张小小的银行卡的推出,有着重大的意义。
一张卡片,代表一个平台
自中国人寿入主广发银行以来,过去一年多,双方组织举办的银保协同交流讨论,以及不同层面的战略合作、联合发布等多达数十次。随着国寿广发协同推向深化,一个全新的银保基一体化对公普惠金融服务平台也逐渐浮出水面。
“国寿-广发捷算通联名卡”就是银保基一体化对公普惠金融服务平台的代表产品之一。这张小小的对公单位结算卡整合了广发银行、国寿财险和国寿安保基金三方资源优势,提供银行业务办理、账户安全保险、智能财资管理、专属企业保险等服务。据广发银行公司银行部负责人介绍,广发银行主动适应市场变化,于2013年推出股份制银行首张对公单位结算卡——捷算通卡,至今发卡量已经突破12.5万张,为广大企业提供集结算、理财、融资、增值服务等多功能于一体的对公金融服务。携手中国人寿以后,为发挥集团整体战略优势,充分利用各方资源在保险、银行、投资板块形成协同效应,中国人寿与广发银行于7月20日在北京联合举办发布会,正式推出集合银行、保险、基金于一体的智慧金融平台“国寿-广发捷算通联名卡”。该联名卡获得了市场的高度认可,目前开卡量已超过1.3万张。
除现金存取、线上线下支付结算、资金归集、授信融资等银行功能外,“国寿-广发捷算通联名卡”引入国寿安保基金的鑫钱包货币市场基金,支持对公智能理财服务,实现随时赎回、T+0到账,能有效提高企业闲置资金使用效率。此外,该卡还有保险功能,如专属定制的“中小企业守护神”保险服务,适用于各行各业,保障范围涵盖火灾爆炸、自然灾害、盗抢险等常见风险点,为企业提供单份最高150万的保障金额,同时“附加放弃比例分摊条款”可有效减少理赔纠纷,增加企业保障。近日,该联名卡再度完成功能升级,推出虚拟卡和二维码收款功能,为企业创造更便利的无卡化金融交易。
为了进一步了解“国寿-广发捷算通联名卡”所起到的实际作用,我们走访了两家企业。
助力农村“夫妻老婆店”接轨电商
总部设立在南京的汇通达网络公司,是一家致力于服务中国农村家庭的综合电商平台,采用会员制的形式帮助传统的乡镇夫妻老婆店成长,通过为其提供“5+”(商品、工具、金融、活动、粉丝)的全方位服务,将分散的乡镇零售店进行有效组织和全方位整合,形成类似于“供销社+信用社+邮政所+网商”的本土化O2O服务平台,利用“互联网+”的思维和工具帮助其更好的服务中国农村家庭,致力于构建基于消费升级之上的全新农村网络,让农村消费者同步享受与城市一样的商品和服务。
在农村这个传统商业网络鲜有触及的地方,汇通达成功摸索出一条利用互联网的技术和手段为乡镇经济实体“赋能”的农村电商新道路。不过在日常业务中,汇通达发现,农村夫妻老婆店的经营结算通常有着城市商业不具备的问题,比如赊账较多,现金交易多,每日结算繁琐等,非常需要有效的金融手段来帮忙。同时,公司本身账户结算频繁、每日资金沉淀较多,对理财的需求较大,这些问题都非常适合使用广发银行捷算通卡的结算功能和理财功能来解决。
通过一段时间的使用,汇通达的财务人员对捷算通卡结算功能及理财功能非常认可,一方面,使用捷算通卡在广发银行柜台可直接进行刷卡转账、存取现、免验印、免填汇款单节约了业务办理时间,提高了工作效率;另一方面,公司通过捷算通卡的理财功能购买广发银行理财产品,目前在广发银行的理财日均约为3000万元,账户上的闲置资金在保持较好的流动性的同时实现了收益最大化。
简化日常结算,助力供应链企业健康成长
而另一家企业,是坐落于镇江的恒伟供应链。这是一家集冷藏仓储、公路联运、物流运输、冷链运输为主,配套土豆种植,发展农业生产销售基地为辅的供应链一体式服务提供商。从成立开始,开展物流普货运输项目,先后为杭州中粮包装集团、麦肯食品、可口可乐等客户提供高效的公路联运一体化物流服务。2001年起恒伟供应链开始专注于冷链物流发展策略,建立高素质的冷链营运专业团队,并成为美国百事集团全球战略合作伙伴。
自与恒伟供应链合作之初起,广发银行经办客户经理就一直密切关注该企业的业务发展情况,结合企业自身经营模式,寻找可提供支持的优质产品,为其提供便捷的金融服务。目前主要在现金结算、智能财资管理和存量车抵押保证保险贷款融资等三方面,开展了以捷算通卡为核心的金融合作。例如在企业运输服务的日常结算需求上,广发银行经办客户经理发现恒伟供应链日常运输结算如加油、过路费等主要以现金支付为主,为提高企业结算的便捷操作,向客户推荐了捷算通卡全国联网、银联跨行交易的现金存取、POS刷卡功能,任何运输路线半径内均可实现自助终端7*24小时交易随时随地现金存取,解决了驾驶员垫付报销的繁琐流程,同时便于财务专员管控核实驾驶员的支出背景真实性。
用一张小小的卡片,构建了银保基一体化的普惠金融服务,从而带动企业提升结算效率,助力创新企业实现资产增值和财产保障,是真正实实在在的金融创新服务。广发银行有关负责人表示,该行将继续秉承中国人寿集团倡导的“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”理念,为客户提供一站式、全方位的金融服务,适配更多普惠金融的场景和入口,为客户创造更大价值。
微信扫一扫
关注该公众号