重温《互联网金融京港通系列文章第二集﹕走近金融科技》﹕
（一）│FinTech的真相和谬误
（二）│亚洲引领全球金融科技发展
（三）│金融科技的ABC
本文为《互联网金融京港通系列文章第二集﹕走近金融科技》的其中一篇文章，点击 《走近金融科技》 了解更多 。
区块链技术可能是「第二代的互联网」（注2），与它有关的关键词包括「分布式账本」（注3）、「加密」和「信任」。
那么，区块链技术究竟是什么？
区块链基本上是一个数据库，其中记录的交易事务被复制到参与的计算器网络。它使用复杂的加密技术，并在多个计算器上记录信息，因此所有对这些网络具有权限的人士都可以查看这些信息。用户一旦在区块链上输入数据，则不能修改信息。
使用区块链技术时，用户不需要银行确认他已经缴纳水电费。自来水和电力公司也不能说没有收到客户已支付的水电费。因为一旦客户进行付款转账，信息就会留在网络上供有关人士查看。
区块链就是这样在各方之间建立信任，而这种信任是由技术驱动的。
在去年10月，我们曾问CFA协会《财经新闻简报》（注4）的读者，哪个FinTech 的领域将为金融服务行业带来最重大的变化。区块链技术是当时读者的首选（注5）。
那么在未来五年内，区块链技术最有可能被应用在金融界的哪个领域？为了更深入地了解这个问题，我们调查了CFA协会《财经新闻简报》的读者。
466位受访者当中，50%的回答支付（注6）将会是受到区块链技术最大的影响。世界经济论坛报告《金融基础设施的未来》（注7）列出了区块链技术对全球支付业务运作的好处，即这项技术能使金融机构之间的资金达到接近实时的点对点转移，加速交收的效率。
如德勤的报告《价值交换互联网》（注8）所说，区块链应该能有效地提高效率，特别是在全球支付领域。业界如美国运通（注9）、SWIFT（注10）和维萨（注11）日益增长的兴趣表明了为何半数的受访者看重区块链技术对支付的影响。
另有23%选择的是数字货币（注12）。以区块炼为基础技术的数字货币并不需要中央银行来发行。比特币是最流行的数字货币，也可以说是当今金融行业中最大规模区块链实施的唯一例子。虽然数字货币是一种不受信用支持的货币，但很多国家的央行，如澳大利亚储备银行（注13）、加拿大银行（注14）、中国人民银行（注15）和英格兰银行（注16）都在研究。
在这次的投票调查中，排名第三的选项是资本市场，票数占了17%。区块链程序在这个领域之中得到广泛应用，包括数字资产和智能合同。数字资产是数字货币的延伸，就像股票和债券是现金的延伸一样。智能合同本质上是根据商定的标准自行执行的合同，这项技术在金融领域上有许多被应用的机会。根据世界经济论坛发布的报告，数字资产的抵押，比起传统资产而言，让市场参与者有更清晰的了解，从而更有效地进行风险评估和决策。
智能合同可能在金融界以外更广为人知。它们在本质上是根据商定的标准自行执行的合同。这项技术在金融领域有许多潜在应用机会（注17）。那么为什么读者不大留意这个领域呢？也许是因为支付和数字货币是更为基础的技术，而资产市场方面的应用要依附于支付和数字货币方面的应用。
调查发现，数字身份证（注18）并不那么引人关注，只获得了9%的票数。区块链技术可在这个领域中改善了解您的客户(KYC)（注19）和信用评级的运作。当使用区块链时，用户并不需要检查客户的身份证明以开立账户，或需要投资账户申请人填写需要的风险承受力问卷。金融机构亦可以通过区块链确定潜在客户的投资经验，风险承受能力和其他属性，来帮助减少身份欺诈的机会。信用评级业务可能会因此改变，因为可靠的信用历史是可以查证的。当然，这可能会引发隐私问题，因此必须开发技术解决方案，以帮助用户保护他们的个人资料。
这些预测有多准确呢？我们拭目以待。（本文于 2017 年 1 月首发于CFA协会网站）
注2﹕How blockchains could change the world
注3﹕Distributed Ledger Technology: beyond block chain
注4﹕CFA Institute Financial NewsBrief
注5﹕The Fintech Effect: What Will Bring the Most Change?
注6﹕Blockchain, Payments, Disruption, Use Cases and Real-World Examples: Recent Developments
注7﹕The future of financial infrastructure
注8﹕The internet of value-exchange
注9﹕Will Blockchain Revolutionize Currency Transfers and Financial Services?
注10﹕Swift goes deeper into the blockchain
注11﹕Visa Taps Blockchain for Cross-Border Payment Plan
注12﹕What Is Bitcoin? Welcome To Digital Currency
注13﹕RBA governor Glenn Stevens backs blockchain and tech disruptors
注14﹕Central Bank Digital Currencies: A Framework for Assessing Why and How
注15﹕China’s central bank steps up efforts to create digital currency
注16﹕Digital Currencies
注17﹕Smart Contracts in Financial Services: Getting from Hype to Reality
注18﹕Blockchain Applications in Identity
注19﹕Know Your Client - KYC
曹实，CFA│CFA协会亚太区金融分析研究总监
曹实先生是CFA协会亚太区金融分析研究总监。他开展原创性研究，并专注于亚太地区投资行业的会员教育工作。曹先生拥有逾20年的投资经验。在加入CFA协会之前，他曾在汇丰银行担任亚太地区高级管理人员。他最初在中国人民银行任美元固定收益投资组合经理。他还曾任职于美国的两家资产管理公司，先后在Munder Capital管理美国和国际股票基金，和在晨星为全球性金融机构管理多资产投资，曾获得美国投资行业著名的Lipper奖。曹先生曾接受广泛的商业媒体采访，包括《金融时报》、《华尔街日报》、彭博社，CNN，第一财经、《南华早报》和《信报》。他曾在行业研讨会及学术和行业刊物上讨论过多资产投资，金融科技和人民币国际化等课题。他毕业于北京大学，并曾在麻省理工学院斯隆商学院作访问学者。
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